11 melhores serviços de transferência internacional de dinheiro em 2024

Se você está planejando enviar dinheiro internacionalmente, talvez tenha dificuldade para escolher entre a variedade de serviços de transferência de dinheiro que existem por aí. Desde bancos tradicionais até empresas especializadas em transferência internacional de dinheiro, existem dezenas de maneiras de enviar dinheiro através das fronteiras. E com tantas opções disponíveis, surge sempre a dificuldade de saber qual delas é a melhor para você.

Enquanto os bancos são tradicionalmente considerados a primeira escolha para enviar dinheiro ao exterior, os provedores internacionais de transferência de dinheiro podem oferecer serviços mais rápidos e baratos com a mesma confiabilidade e segurança que os grandes bancos.

Quer você esteja enviando uma pequena quantia de dinheiro para um amigo ou familiar, fazendo um grande pagamento para uma transação comercial, ou simplesmente procurando trocar moeda, estamos aqui para ajudar. Abaixo, lhe forneceremos as informações necessárias para tomar uma decisão informada e obter o maior valor pelo seu tempo e dinheiro.

Para ajudá-lo a navegar pelo mar de tais serviços, compilamos uma lista dos 11 melhores serviços internacionais de transferência de dinheiro. Neste artigo, revisaremos esses serviços populares e altamente classificados e discutiremos os prós e os contras de cada um deles. Também forneceremos dicas adicionais sobre o que considerar ao selecionar um provedor de transferência de dinheiro e como comparar diferentes opções para encontrar o melhor para você.

Portanto, continue lendo para saber mais sobre os principais serviços internacionais de transferência de dinheiro e como você pode aproveitar ao máximo seu conhecimento para aproveitar ao máximo sua opção escolhida.

Vamos começar com um gráfico comparativo que apresenta todos os 20 provedores internacionais de transferência de dinheiro incluídos neste artigo.

Não.	Fornecedor Nome	Trustpilot Classificação	Valor mínimo de transferência	Montante máximo de transferência	Taxa de transferência
1	Moedas Direto	4.9	£100	£300,000	Sem taxa
2	XE	4.2	£1	£350,000 (REINO UNIDO e UE) $535.000 (US) CAD $535,000 (Canadá) NZD $750,000 (Nova Zelândia)	£2,00 abaixo de £250 (Reino Unido) 2,00 euros abaixo de 250 euros (UE) Sem taxa para descanso
3	Sábio	4.5	£1	£5.000.000 (REINO UNIDO) $6,000,000 (EUA) 6.000.000 euros (Europa) AUD $1,800,000 (Austrália) CAD $1.500.000 (Canadá)	0,4% - 0,6% do montante total (em média) taxa variável + £0,2 - £0,3 (em média) taxa fixa
4	CurrencyFair	4.4	8,00 euros (ou o equivalente em moeda)	10.000.000 (o mesmo em todas as moedas disponíveis)	3,00 euros (ou o equivalente em moeda)
5	OFX	4.1	$1000 (US) £100 (REINO UNIDO) 2 EUROS (UE) $150 (Hong Kong e Cingapura) $250 AUD e seu equivalente em moeda no resto do mundo	Nenhum	AUD $15.00 sob $10,000 (Austrália) CAD $15.00 sob $10,000 (Canadá) HK $60.00 sob $10,000 (Hong Kong) NZD $15.00 sob $10,000 (Nova Zelândia) Sem taxa para descanso
6	Remitly	4.1	$1 (ou equivalente em moeda)	Depende do país emissor e receptor, do valor da transferência e do método de transferência (de $3,000 a £150,000)	$0.00 - $50 depende dos países selecionados, do valor da transferência e da forma de pagamento ($3.00 - $7.00 em média)
7	WorldRemit	4.0	$1 (ou equivalente em moeda)	Depende do país emissor e receptor e do método de pagamento selecionado	$1.00 - $4.00 depende dos países selecionados e dos métodos de pagamento
8	Enviar Pagamentos	4.8	$250 (ou equivalente em moeda)	Nenhum	Sem taxa
9	TorFX	4.9	£100 (ou equivalente em moeda)	Nenhum	Sem taxa
10	MoneyGram	4.3	$1	Depende do país emissor e receptor (geralmente $10.000 ou equivalente em moeda)	Depende da sua localização, do valor que você está enviando e do seu método de pagamento. Algumas transferências vêm com uma tarifa de transferência tão baixa quanto $0-$15 e outras, como o pagamento com cartão de crédito para um local exótico, podem gerar até $100 de tarifa de transferência
11	Ocidental União	3.9	$1	Qualquer lugar entre $2,000 e $50,000 (ou o equivalente em moeda) depende do país emissor e receptor e do método de pagamento selecionado	Depende da sua localização, do valor que você está enviando e do seu método de pagamento. Algumas transferências vêm com uma tarifa de transferência tão baixa quanto $0-$15 e outras, como o pagamento com cartão de crédito para um local exótico, podem gerar até $100 de tarifa de transferência
12	Instarem	4.4	$50 para Índia Nenhum para descanso	Depende do país de origem e do método de pagamento selecionado	Depende dos países selecionados, do valor da transferência e do método de pagamento selecionado
13	Chave Moeda	4.9	$1	Nenhum	Sem taxa
14	VertoFX	4.1	$1	Nenhum	Sem taxa
15	Moneycorp	4.3	£50 (ou equivalente em moeda)	£100.000 (ou moeda equivalente) para transferências on-line Nenhum para transferências telefônicas	Transferências on-line de £0,00 £15.00 transferências telefônicas
16	Caxton	4.6	£100 (ou equivalente em moeda)	£100.000 (ou equivalente em moeda)	Sem taxa
17	CurrencyTransfer	4.9	£5.000 (ou equivalente em moeda)	Nenhum	Sem taxa
18	Global Alcance	4.8	£1.000 (ou equivalente em moeda)	Nenhum	£20,00 menos de £3.000 £0,00 acima de £3.000
19	Moeda Soluções	4.8	£100 (ou equivalente em moeda)	Sem limite para transferências por telefone Transferências on-line: 20.000 libras esterlinas para contas pessoais £50.000 para contas comerciais	£10,00 menos de £3.000 £0,00 acima de £3.000
20	Revolução	4.3	$1 (ou equivalente em moeda)	Depende do plano selecionado, do país remetente e do país destinatário	Nenhuma taxa para transferência para outro Revolução usuários; Transferência de cartões: 0,7% (se você estiver na Europa) 2.3% (fora da Europa) Transferências bancárias: As taxas podem variar entre 0,35% e 1%

Melhores serviços de transferência de dinheiro internacional

1. Moedas Diretas

Prós: 

• Alta popularidade
• Sem taxa de transferência
• Classificação do Alto Piloto de Confiança
• Taxas de câmbio competitivas
• Ampla gama de moedas
• Grande serviço ao cliente
• Opções de pagamento convenientes
• Opções de transferência flexíveis
• Um dos serviços mais disponíveis internacionalmente

Contras:

• Sem opção de coleta de dinheiro
• Altas taxas de câmbio para transferências mais baixas
• Plataforma Web e aplicativo móvel são menos intuitivos do que alguns da concorrência
• Não é ideal para enviar dinheiro para a família na América do Sul ou na Ásia

Moedas Diretas é uma empresa de primeira linha com uma reputação impecável no TrustPilot. Com mais de 25 anos de experiência e mais de 250.000 clientes satisfeitos, eles se estabeleceram como uma escolha confiável e confiável para serviços de transferência de dinheiro internacional.

Uma das características mais importantes do Currencies Direct é sua taxa de câmbio competitiva e a falta de taxas de transferência, tornando-os uma grande escolha para quem procura o melhor preço em suas transações transfronteiriças. A criação de uma conta é uma brisa, e é completamente gratuita, quer você opte por fazê-lo em sua plataforma web ou através de um dispositivo móvel.

Embora o Currencies Direct seja uma excelente escolha para a maioria das pessoas, vale a pena notar que eles só trabalham com um pouco mais de 40 moedas diferentes. Isto pode ser uma limitação para aqueles que procuram enviar dinheiro para destinos menos comuns, mas aqueles que lidam com as principais moedas não sofrerão nenhum contratempo. 

No entanto, o atendimento ao cliente de primeira linha da empresa e a abordagem focada no consumidor lhes rendeu inúmeros elogios, incluindo o prêmio de Campeão do Ano do Consumidor em 2017 e o prêmio de Provedor de Transferência de Dinheiro do Ano em 2018.

Embora o Currencies Direct seja mais adequado para fazer transferências internacionais maiores e não forneça uma opção de coleta de dinheiro, seus prós superam amplamente os contras. É por isso que eles são nossa principal recomendação para serviços de transferência de dinheiro on-line nos EUA e no mundo todo.

Leia nosso Revisão completa das moedas Revisão direta.

2. XE

Prós:

• Excelentes revisões de clientes
• Incrível plataforma on-line com toneladas de ferramentas e recursos
• Baixas taxas de transferência
• Taxas de câmbio competitivas
• Disponível em mais de 170 países em todo o mundo
• Ampla gama de moedas
• Adequado para pequenas transferências de dinheiro
• Suporte Multilíngüe

Contras:

• Taxa de transferência para pequenas transferências de dinheiro
• Muitas reclamações sobre o atendimento ao cliente
• Os tempos de transferência são um pouco mais lentos do que a concorrência

XE é um nome bem conhecido no mundo das transferências internacionais de dinheiro, com uma grande classificação estelar no Trustpilot. Ele oferece uma variedade de características que o diferenciam de outras empresas no mercado, incluindo conversão de moeda sem interrupção e transferências de dinheiro no mesmo dia para mais de 170 países em todos os 6 continentes.

Este fornecedor é muito apreciado por suas excelentes taxas de câmbio e pela falta de taxas adicionais para o envio de dinheiro. Eles são principalmente uma empresa on-line que permite aos usuários lidar com transferências de dinheiro internacionais e nacionais de qualquer lugar através de sua web ou plataformas móveis. Cada usuário tem a oportunidade de abrir uma conta privada no website da empresa que pode ser acessada e utilizada 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Eles se orgulham de ter quase 300 milhões de visitantes anualmente e seu aplicativo já foi baixado mais de 70 milhões de vezes. Com uma base de clientes tão forte, XE coopera com mais de 200 marcas líderes mundiais, incluindo Apple, Google, Walmart e Amazon, e somente em 2015, facilitou a transferência segura e eficiente de mais de $74 bilhões de dólares.

XE valoriza a segurança de seus clientes e os protege com a ajuda da Norton Security. Eles também são autorizados pela FCA. Seus usuários podem criar contas gratuitas para uso pessoal ou comercial em um piscar de olhos. Suas características on-line incluem o rastreamento 24 horas das transferências de dinheiro dos clientes, dando aos usuários tranquilidade e transparência em suas transações.

Leia nosso revisão completa do XE.

3. Sábio

Prós:

• Excelente cobertura mundial
• Não há majoração nas taxas de câmbio
• Tarifas e taxas transparentes
• Grande aplicativo móvel
• Grande na interface do usuário e conveniência
• Cartão multi-moeda de bandeira
• Transferências rápidas de dinheiro

Contras:

• Não muito adequado para grandes transferências de dinheiro
• Há uma taxa para manter o dinheiro no Sábio conta
• Sem opção de levantamento de dinheiro
• Os preços têm aumentado significativamente desde 2020

Anteriormente conhecida como TransferWise, Sábio é uma empresa altamente qualificada e confiável para transferências internacionais de dinheiro, com uma pontuação de 4,5 em 5 do Trustpilot. Eles têm uma grande base de clientes, com cerca de 16 milhões de usuários enviando um total de aproximadamente £76,4 através de sua plataforma a cada ano em mais de 70 países.

A empresa tem escritórios físicos em 17 localidades ao redor do mundo. A Wise cobra uma taxa por seu serviço, mas geralmente é baixa, com algumas taxas de transferência tão baixas quanto $1 mais uma comissão de 1% sobre o valor total da transferência. Estas taxas baixas fazem dela uma boa opção para transferências menores, embora para valores acima de $10.000, outras empresas possam ser mais econômicas.

O Wise é transparente sobre todas as suas taxas e não impõe encargos ocultos. Eles oferecem uma gama de opções para enviar dinheiro, incluindo transferências bancárias de até vários milhões de dólares (ou equivalente em moeda), pagamentos com cartão de débito e crédito, transferências bancárias diretas e Apple Pay. 

Embora as transferências do dia seguinte sejam possíveis com o Wise, elas podem não funcionar para todas as transações e o destinatário pode não ter acesso imediato aos fundos transferidos, dependendo da disponibilidade de seu banco.

Uma vantagem chave da Wise é que eles utilizam a taxa de câmbio oficial estabelecida pelo governo e ajustam sua própria taxa de acordo, garantindo que os clientes não paguem uma taxa inflacionada por suas transferências.

Leia nosso revisão completa Wise Wise.

4. CurrencyFair

Prós:

• Altamente avaliado em revisões on-line
• Oferece promoções especiais
• Integração com outras ferramentas financeiras
• Tarifas e taxas transparentes
• Baixa margem de variação nas taxas de câmbio
• Fornece a capacidade de manter moeda estrangeira em sua conta online
• Grande aplicativo móvel

Contras:

• Métodos de pagamento como dinheiro ou cartão de crédito não estão disponíveis
• Só lida com cerca de 20 moedas principais
• Não muito adequado para grandes transferências de dinheiro
• Não oferece aos clientes revendedores dedicados

CurrencyFair é uma empresa global muito respeitada que está em operação há quase uma década. Anualmente, elas facilitam o intercâmbio de mais de 8 bilhões de euros, o equivalente a cerca de 9 bilhões de dólares americanos.

Com 4,4 de 5 estrelas na Trustpilot, a CurrencyFair é um dos provedores de transferência internacional de dinheiro mais bem avaliados. A empresa está sediada em Irlanda e no Reino Unido, mas também tem escritórios em Hong Kong, Austrália e Cingapura.

Os usuários podem criar uma conta on-line de forma simples e gratuita, após o que podem enviar e receber dinheiro para e de mais de 150 países. Embora sejam freqüentemente utilizadas como plataforma para receber dinheiro em vez de transferi-lo, ambas as opções estão disponíveis. Receber transferências bancárias diretamente para uma conta CurrencyFair é gratuito, mas outros tipos de transferências geralmente incorrem em taxas. Seu site também adverte que pode haver taxas bancárias adicionais dependendo de quaisquer instituições terceirizadas envolvidas no processo.

CurrencyFair oferece duas características inovadoras: um chatbot e a capacidade de configurar transferências automáticas. O chatbot é uma ferramenta de ajuda online disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana no site, permitindo que os usuários obtenham assistência em tempo real. O recurso de transferência automática permite aos clientes agendar transferências com até duas semanas de antecedência, que podem ser ajustadas ou canceladas a qualquer momento durante este período de tempo. Instruções detalhadas sobre como configurar este recurso podem ser encontradas no site da CurrencyFair, e o chatbot também está sempre disponível.

Leia nosso revisão completa do CurrencyFair.

5. OFX

Prós:

• Sem limite máximo de transferência
• Sem taxas de transferência para residentes nos EUA, Reino Unido e Europa
• Suporte para mais de 50 moedas
• Grande rede de bancos apoiados
• Ótima avaliação online
• Aplicação móvel fácil de usar
• Suporte ao cliente sem escalas
• Características adicionais, tais como contratos a termo, pagamentos recorrentes, pagamentos de limite, etc.

Contras:

• Os pagamentos estão disponíveis apenas através de contas bancárias
• Sem opção de levantamento de dinheiro
• Tempos de transferência mais lentos do que a concorrência
• O suporte ao cliente está no lado lento

OFX é uma das empresas mais bem classificadas para transferências internacionais de dinheiro que atendem tanto a usuários pessoais quanto empresariais que desejam fazer transferências de qualquer volume. Eles não cobram nenhuma taxa por transferência de dinheiro para seus clientes nos EUA e Europa através de sua plataforma. Entretanto, o envio de dinheiro com OFX só pode ser realizado através de uma conta bancária, o que significa que somente as transferências bancárias são suportadas.

OFX é um empreendimento global com escritórios nos principais centros do mundo, tais como o Reino Unido, os EUA, Austrália, Europa, Canadá, Hong Kong e Nova Zelândia. Isso acrescenta camadas extras de segurança para clientes com diferentes origens nacionais. Embora o envio de dinheiro com o OFX seja feito on-line ou por telefone, eles não suportam uma opção de carteira on-line. Isso significa que os destinatários precisam fornecer suas informações de conta bancária e receber o dinheiro diretamente em sua conta bancária.

Além do suporte para todas as principais moedas mundiais (a lista completa pode ser encontrada em sua website), a OFX permite aos clientes colocar um "cadeado" em suas taxas de câmbio alvo para que eles possam garantir que possam obter essa taxa quando decidirem fazer uma transferência. Os usuários podem usar sua plataforma online ou aplicativo móvel para rastrear suas transferências em tempo real.

Com relação aos tempos de transferência, a OFX é um pouco mais lenta do que empresas similares. Elas não oferecem transferências no mesmo dia, e os destinatários podem esperar receber seu dinheiro no segundo dia, sendo que o tempo de espera às vezes se estende até cinco dias.

Leia nosso revisão OFX completa.

6. Remitly

Prós:

• Tarifas e taxas transparentes
• Grande aplicativo móvel
• Transferências rápidas de dinheiro
• Programa de indicação de recompensas
• Opera em mais de 100 países em todo o mundo
• Oferece uma garantia de devolução do dinheiro
• Tem uma opção de entrega porta-a-porta

Contras:

• Não adequado para grandes transferências de dinheiro
• As taxas de câmbio variam de país para país
• Baixo limite no limite máximo
• Não oferece transferências de dinheiro recorrentes

Focado nas rápidas transferências internacionais de dinheiro, Remitly é uma empresa que lida principalmente com remessas - enviando dinheiro para amigos e familiares no exterior. Baseada em SeattleWA, Remitly foi fundada há pouco mais de uma década, mas conseguiu se tornar um dos fornecedores de remessas mais utilizados nos EUA.

Operando com uma rede de mais de 30.000 bancos em todo o mundo, a Remitly tem sua própria localização física em quase 60 países. Isso faz com que seja muito conveniente para todos que os utilizam enviar e receber dinheiro de forma segura e confiável.

Naturalmente, a Remitly não oferece opções de hedging e revendedores dedicados, uma vez que não é adequada para grandes transferências. Sua clientela é composta por usuários pessoais que enviam quantidades menores de dinheiro através das fronteiras. Os usuários têm a oportunidade de escolher entre mais de 70 moedas e as transferências podem ser feitas em apenas alguns minutos.

O ótimo da Remitly é que quanto mais você os usa, mais benefícios você obtém. Eles têm um programa de referência surpreendente e se você fornecer mais documentos emitidos pelo governo, você pode habilitar um limite mais alto em seu limite máximo de envio. 

As taxas de transferência restantes variam muito e dependem da quantidade de dinheiro que você está enviando, da velocidade da transferência, do método de pagamento que você usará e do local para onde está enviando o dinheiro.

Leia nosso revisão completa Remitly.

7. WorldRemit

Prós: 

• Rede mundial de mais de 130 países
• Opção de levantamento de dinheiro
• Opção de recarga de tempo de antena
• Excelente aplicativo móvel
• Ótimo para clientes na África
• Transferências rápidas

Contras:

• Altas margens nas taxas de câmbio
• Baixo limite de transferência máximo
• Não adequado para grandes transferências de dinheiro
• Algumas taxas ocultas

WorldRemit é uma empresa de remessas que tem mais de 67.000 votos no Trustpilot, a maioria dos quais são 4 e 5 estrelas. Sua rede de cobertura inclui não apenas os países com as moedas mais proeminentes, mas também países em desenvolvimento que estão menos conectados por outros fornecedores similares.

WorldRemit é um dos nomes mais antigos no espaço internacional de transferência de dinheiro e hoje seu valor é estimado em aproximadamente $6 bilhões. A visão da empresa está sempre focada no crescimento, portanto, não será uma surpresa se eles aumentarem ainda mais seu valor e reputação em um futuro próximo.

Quando se trata da satisfação de seus clientes, a WorldRemit tem visto muitas reclamações on-line sobre seu atendimento ao cliente e a velocidade com que resolve os problemas dos clientes. No entanto, eles compensam oferecendo preços baratos, ferramentas on-line simples e grande cobertura.

Para algumas regiões como Ásia e África, a WorldRemit revolucionou o mercado de remessas ao fornecer aos trabalhadores imigrantes serviços de transferência de dinheiro acessíveis e acessíveis.

Embora este fornecedor imponha margens consideráveis em suas taxas de câmbio de moeda, eles ainda são consideravelmente mais baratos do que os bancos tradicionais. Tudo depende do país para o qual se deseja enviar dinheiro e de sua moeda. Portanto, se se verificar que seu caso particular produz uma taxa de câmbio elevada, você sempre poderá tentar qualquer uma das alternativas do WorldRemit neste artigo.

Outro aspecto em que a WorldRemit pontua com pontos altos são suas freqüentes promoções especiais e cupons on-line que os clientes podem utilizar para reduzir as taxas sobre seu valor total de transferência.

Leia nosso revisão completa do WorldRemit.

8. Enviar pagamentos

Prós:

• Sem taxas de transferência
• Sem limite máximo de transferência
• Tempos de transferência rápidos
• Ampla cobertura mundial
• Revendedores de transferência dedicados
• Design e marca fantásticos
• Excelentes classificações on-line
• Características adicionais para cobertura
• Grandes taxas de câmbio

Contras:

• Disponível apenas para clientes australianos
• Nenhum aplicativo móvel ainda
• Os pagamentos estão disponíveis apenas através de contas bancárias
• É suportado um número limitado de moedas

Fundada em 2019 por dois TorFX ex-funcionários, Enviar pagamentos é um provedor australiano de transferência de dinheiro internacional. Apesar de ser um negócio fintech tão jovem, a Send Payments é uma das principais empresas do setor de pagamentos internacionais, ostentando milhares de clientes em todos os continentes.

A empresa permite que apenas cidadãos australianos enviem dinheiro para qualquer lugar do mundo e ostenta um dos melhores designs de web entre empresas do gênero. Fora isso, o Send Payments oferece grande valor para seus clientes, pois eles não cobram taxas de transferência e não impõem limite máximo sobre qualquer valor de transferência.

Um dos melhores ativos do Send Payment é sua dedicação a cada cliente. Eles fornecem um gerente de conta pessoal que cuida do perfil de cada cliente e os orienta onde quer que eles precisem iniciar uma transferência de dinheiro.

Além disso, o Send Payments fornece uma carteira digital e um recurso de caixa para todos os usuários pessoais que lhes permite ganhar um bônus em cada uma de suas transferências. Os usuários comerciais podem tirar vantagem das opções de hedging, como contratos forward e ganhar descontos em todas as transferências de dinheiro em massa que fizerem.

Enviar Pagamentos é adequado para fazer tanto pequenas como grandes transferências internacionais de dinheiro, embora, deve-se observar que eles impõem um limite mínimo de transferência de $250 (ou equivalente em moeda).

Leia nosso revisão completa do envio de pagamentos.

9. TorFX

Prós:

• Sem taxas de transferência
• Sem limite máximo de transferência
• Tempos de transferência rápidos
• Grande aplicativo móvel
• Excelentes classificações on-line
• Fantástico atendimento ao cliente
• Especializada em transferências de dinheiro relativas à imigração e propriedade
• Características adicionais, como contratos à vista, ordens de mercado e contratos a termo.

Contras:

• Requer muitos documentos para se inscrever
• Os pagamentos estão disponíveis apenas através de contas bancárias
• Não muito adequado para pequenas transferências de dinheiro

Com sede no Reino Unido, TorFX é uma empresa de transferência de dinheiro em crescimento contínuo que está no mercado há quase duas décadas. Até hoje, eles facilitaram transferências de mais de $1,2 bilhões de dólares (1,13 milhões de euros).

TorFX é um especialista na área, tendo obtido muitos reconhecimentos da indústria ao longo de sua existência, entre os quais o prêmio de Melhor Corretor de Dinheiro Europeu em 2020 e 2021. Por quatro anos consecutivos (de 2016 a 2019), eles também receberam o prêmio de Melhor Agente de Transferência de Dinheiro.

Este veterano do setor é um dos provedores internacionais de dinheiro mais confiáveis, sem dívidas recentes e com uma classificação de crédito de pé perfeito (Nível 1). 

Um lado TorFX que os clientes realmente apreciam é seu atendimento ao cliente. A empresa emprega gerentes de conta altamente capacitados que respondem prontamente a todas as solicitações dos usuários. Suas taxas também são claramente indicadas durante o processo de transferência, com exceção das taxas de terceiros que os bancos podem cobrar por sua parte na transferência.

Com o TorFX, os clientes podem transferir dinheiro em cerca de 60 moedas internacionais em pagamentos únicos ou recorrentes. Para usuários empresariais, TorFX tem excelentes opções especializadas como cheques de saúde empresarial, ordens de stop loss, ordens de limite, etc. para alcançar taxas de câmbio ideais.

Leia nosso revisão completa do TorFX.

10. MoneyGram

Prós:

• O provedor de transferência de dinheiro mais popular ao lado União Ocidental
• Na indústria há mais de 80 anos
• Disponível em quase todos os lugares
• Opção de levantamento de dinheiro disponível em milhares de locais
• As contas bancárias não são necessárias
• Opção adequada para transferências de remessas
• Alta velocidade de transferência de dinheiro
• Oferece recompensas para clientes regulares

Contras:

• Não tem os melhores rankings on-line
• Não adequado para grandes transferências de dinheiro
• Taxas de câmbio mais altas em comparação com a concorrência
• Impõe taxas de transferência
• Baixos limites máximos de transferência

MoneyGram é uma das mais populares empresas de transferência de dinheiro em todo o mundo. Foi fundada nos anos 40 nos Estados Unidos e desde então tem atendido a milhões de clientes. Hoje, você pode encontrá-los em mais de 200 países com mais de 350.000 agentes disponíveis em bancos e outros locais físicos.

O modelo de negócios desta empresa gira principalmente em torno do atendimento de usuários pessoais que desejam enviar dinheiro para amigos e familiares no exterior. Eles tornaram seu processo de transferência extremamente simples, rápido e seguro e, portanto, geralmente são mais caros do que os provedores menores.

A MoneyGram impõe taxas de transferência que eles baseiam no valor que você está enviando. Além disso, suas taxas de câmbio são um pouco mais altas que as dos concorrentes menos conhecidos e variam dependendo do país de onde você envia e da moeda para a qual você deseja transferir.

Seus métodos de pagamento incluem dinheiro, cartão de débito/crédito e contas bancárias, sendo que o dinheiro acumula as taxas mais altas enquanto a transferência de e para uma conta bancária é a mais barata de suas opções.

A MoneyGram também pode entregar dinheiro em alguns países e locais, e com ele, você também pode enviar dinheiro para um detento. Em qualquer caso, este serviço de transferência de dinheiro internacional fornece um aplicativo móvel sólido que você pode usar para iniciar transferências, acompanhar seu progresso e receber e manter fundos em uma carteira on-line.

Leia nosso Análise completa da MoneyGram.

Menções honrosas

Entre as centenas de serviços de transferência de dinheiro internacional, há, é claro, mais de 11 que valem a pena mencionar devido às incríveis opções que eles oferecem. É por isso que estamos apresentando abaixo mais 9 provedores internacionais de dinheiro que são tão bons quanto aqueles que já revisamos.

1. União Ocidental

Prós:

• O fornecedor mais popular de transferência de dinheiro ao lado da MoneyGram
• Extensivo alcance global
• Experiência de mais de 150 anos no setor
• Suporte para a maioria das moedas entre fornecedores similares
• Opção de levantamento de dinheiro disponível em milhares de locais
• Alta velocidade de transferência de dinheiro
• Opções de cobertura para usuários comerciais

Contras:

• Altas margens nas taxas de câmbio
• Taxas de transferência elevadas
• Não tem os melhores rankings on-line
• Reclamações sobre o atendimento ao cliente
• Requer muita documentação para pequenas transferências

Se você ainda não transferiu dinheiro usando União Ocidental antes, é bem provável que você já tenha ouvido falar sobre isso, no mínimo. Eles são uma das mais antigas empresas internacionais de transferência de dinheiro do mundo, datada de 1871.

A Western Union é também o fornecedor de transferência de dinheiro mais espalhado por aí. Eles estão presentes em todos os países do mundo em mais de meio milhão de locais. Você pode encontrá-los em bancos, mercearias, casas de câmbio, shoppings, etc.

Assim como a MoneyGram, a Western Union é mais especializada em lidar com transferências menores de dinheiro em diferentes moedas. Ambos o fazem de forma rápida para que todos possam receber seu dinheiro em minutos. No entanto, suas taxas de câmbio e de transferência são bastante altas, assim como a da MoneyGram.

Para todos que desejam usufruir de tarifas mais baixas, recomendamos o uso do aplicativo móvel da Western Union, uma vez que iniciar transferências com ele geralmente vem com uma tarifa de transferência de $0.

A Western Union também está focada em proporcionar a máxima segurança para seus clientes, portanto, eles pedem mais documentação durante a inscrição e o início da transferência. 

Deve-se notar que a Western Union impõe limites máximos de transferência que normalmente são limitados a $50.000. No entanto, isto é principalmente para transferências on-line. Você pode fazer transferências de dinheiro maiores se visitar um de seus locais de agente.

Leia nosso Análise completa da Western Union.

2. Instarem

Prós: 

• Grande aplicativo móvel
• Muitas revisões online positivas
• Margens favoráveis nas taxas de câmbio
• Conveniente para clientes na Índia
• Não cobra taxa de transferência para a maioria das transferências
• Incrível interface do usuário
• Alta velocidade de transferência

Contras:

• Não adequado para grandes transferências de dinheiro
• Sem suporte ao cliente por telefone
• Sem opção de levantamento de dinheiro
• Pouca experiência devido a ser um recém-chegado

Instarem é um dos iniciantes da fintech no cenário internacional de transferência de dinheiro, valorizando tecnologias inovadoras acima de tudo. Com sede em Cingapura desde 2014, este provedor facilita as transferências de dinheiro para todos que desejam enviar ou receber fundos de maneira simples, rápida e confiável.

Após alcançar um crescimento tremendo, a Instarem tem hoje mais de 200 funcionários e 12 escritórios em todo o mundo. Eles foram premiados com vários reconhecimentos ao longo de sua curta existência, em sua maioria de instituições financeiras asiáticas e australianas.

Instarem oferece um incrível aplicativo móvel, colocando um grande foco na experiência do usuário e no design contemporâneo. Como muitos startups modernos da Fintech, eles carecem de suporte real ao cliente e confiam na IA para ajudar os clientes com suas necessidades. Embora este seja o caminho a seguir, há muitos que reclamam que não conseguem resolver seus problemas a tempo.

Com relação aos custos, a Instarem pode ser muito acessível para a maioria de seus clientes. As taxas e tarifas dependem dos países de envio e recebimento e das moedas, mas, na maioria das vezes, não há taxas de transferência.

A Instarem também tem um grande programa de recompensas. Os clientes podem ganhar pontos de recompensa por se inscreverem, indicar outros usuários e enviar dinheiro. Então, eles podem resgatar seus pontos de recompensa e adicioná-los ao seu valor de transferência.

Leia nosso Análise completa do Instarem.

3. Moeda chave

Prós:

• Não há limite mínimo e máximo de transferência;
• Sem taxas de transferência;
• Mais adequado para clientes em Espanha;
• Fornece revendedores dedicados;
• Taxas de câmbio favoráveis;
• Opções de cobertura para usuários comerciais.

Contras:

• Não disponível nos Estados Unidos;
• Nenhum aplicativo móvel está disponível;
• Sem opção de levantamento de dinheiro;
• Os pagamentos estão disponíveis somente através de uma conta bancária.

Moeda chave é um dos mais novos serviços que fornecem serviços de transferência de dinheiro que mostram um crescimento lento, mas promissor. Fundada em 2015 na Cornualha, no Reino Unido, esta pequena empresa desenvolve seu crescimento constante, facilitando aos investidores que adquirem principalmente propriedades no exterior.

Um dos ativos mais fortes da Key Currency é sua equipe de suporte dedicada. Cada cliente com uma conta na Key Currency recebe um gerente de conta pessoal que dá conselhos sobre as melhores opções forex, notifica quando as taxas de câmbio são mais favoráveis e orienta cada processo de transferência internacional de dinheiro.

Este fornecedor é adequado para fazer tanto pequenas quanto grandes transferências de dinheiro, embora eles visem principalmente clientes no Reino Unido e na Espanha que desejam fazer grandes compras através das fronteiras. Não importa o valor da transferência ou as moedas escolhidas, a Moeda Chave não impõe nenhuma taxa de transferência. Eles não limitam os valores mínimos e máximos que os clientes podem enviar a seus destinatários.

Para usuários empresariais, a Moeda Chave fornece uma infinidade de opções de hedging, tais como ordens de limite, pagamentos programados, contratos à vista, contratos a termo e alertas sobre taxas. Estas podem ser muito convenientes para os negociadores no mercado de câmbio.

Embora a Moeda Chave possa servir à maioria dos clientes na Europa, o serviço não está disponível para os cidadãos dos EUA. As transferências também só são possíveis através de contas bancárias. Eles também não têm um aplicativo móvel no momento, no entanto, sua plataforma web é fácil de usar e oferece alta eficiência para fazer transferências de dinheiro regulares.

Leia nosso Revisão completa da Moeda Chave.

4. VertoFX

Prós:

• Não há limite mínimo e máximo de transferência;
• Sem taxas de transferência;
• Taxas de câmbio competitivas;
• Coloca muito foco na velocidade e nas transferências a granel;
• Fornece revendedores dedicados;
• Alcance global para mais de 200 países.

Contras:

• Os serviços de transferência de dinheiro estão disponíveis somente para clientes B2B;
• Requer muita documentação para fins de verificação;
• Os clientes testemunham taxas elevadas de terceiros;
• Suporte para apenas 35 moedas;
• Todas as características estão disponíveis apenas para clientes do Reino Unido e dos EUA.

VertoFX é mais um recém-chegado internacional de transferência de dinheiro em nossa lista. O que o torna diferente dos demais serviços que incluímos neste artigo é que VertoFX é exclusivamente um mercado B2B e não atende clientes que desejam transferir dinheiro por razões pessoais.

Estabelecido por dois ex-banqueiros em Londres em 2017, a VertoFX simplifica os pagamentos internacionais e os processos de transferência de dinheiro para todos os tipos de empresas. Assim, quer você esteja administrando uma empresa start-up ou uma grande empresa de nível corporativo, este provedor oferece taxas de câmbio competitivas que são muito mais baratas do que ir a um banco tradicional e usar seus serviços de transferência de dinheiro.

Com VertoFX, não há taxas de transferência e limites mínimos ou máximos para transferências de qualquer natureza. Portanto, não importa o valor da transferência ou para qual moeda você deseja transferir, fique certo de que VertoFX não o surpreenderá com nenhuma taxa inesperada.

Além disso, a VertoFX facilita os pagamentos internacionais em moeda estrangeira cerca de três vezes mais rápido do que os bancos comuns. Eles são otimizados para pagamentos em massa, de modo que as empresas que precisam pagar equipes de contratantes no exterior estão em mãos seguras.

Embora eles não forneçam um aplicativo móvel para ninguém além dos usuários do Android, este provedor de transferência de dinheiro oferece um aplicativo abrangente baseado em navegador para todos os clientes. Lá, eles podem supervisionar suas transferências e contatar seus esplêndidos agentes de suporte ao cliente.

Leia nosso Análise completa da VertoFX. 

5. Moneycorp

Prós:

• Uma das mais altas classificações do setor;
• Operando desde 1979;
• Ótimo atendimento ao cliente;
• Inúmeros prêmios da indústria;
• Tarifas e taxas transparentes;
• Extenso alcance global;
• Sem limite máximo de transferência para usuários comerciais;

Contras:

• Aplicação móvel desatualizada;
• Requer muita documentação para fins de verificação;
• Não é muito adequado para clientes nos EUA;
• Não muito adequado para pequenas transferências de dinheiro.

Com mais de 4 décadas no cenário das transferências internacionais de dinheiro, Moneycorp é um fornecedor experiente com muito conhecimento de mercado e orientação especializada, ajudando a todos que desejam enviar dinheiro para um país estrangeiro.

O registro na Moneycorp é um pouco mais complicado do que com outros provedores de transferência de dinheiro similares, devido às suas exigências de documentação legal. Entretanto, cuidando de todos os aspectos legais deste processo, a Moneycorp garante que eles adicionem uma camada extra de segurança aos seus serviços e impeçam que atividades fraudulentas aconteçam.

Quando se trata de suas tarifas, as taxas de transferência e as margens de câmbio da Moneycorp são bastante competitivas para a maioria dos clientes. Este não é exatamente o caso dos usuários nos Estados Unidos porque as transferências que eles fazem primeiro precisam ser convertidas para libras esterlinas e depois para a moeda que seu destinatário recebe. Isso acumula mais taxas para eles.

Além disso, há toneladas de recursos úteis que fazem da Moneycorp uma das melhores alternativas para os usuários comerciais. Eles podem integrar seu sistema de pagamento API em suas plataformas on-line e usá-lo para pagamentos em massa, pagamentos recorrentes e ordens de pagamento. Isto garante que eles obtenham as melhores taxas de câmbio e transfiram dinheiro de forma rápida, segura e confiável.

Do lado negativo, testemunhamos algumas críticas negativas on-line em relação ao aplicativo móvel da Moneycorp. Elas mencionam o atraso e a desatualização da interface do usuário como desvantagens do uso do referido aplicativo.

Leia nosso Análise completa da Moneycorp.

6. CurrencyTransfer

Prós:

• Top de ranking no Trustpilot
• Sem taxas de transferência
• Oferece a seleção de outros provedores de transferência de dinheiro para escolher
• Favorável para fazer grandes transferências de dinheiro
• Serviços adicionais, como contratos a termo e ordens de pagamento
• Grande serviço ao cliente

Contras:

• Nenhum aplicativo móvel ainda
• Número limitado de moedas
• Não muito adequado para pequenas transferências de dinheiro

CurrencyTransfer é um agregador internacional de transferências monetárias baseado no Reino Unido que permite transferências através do fornecimento de taxas de câmbio de moedas de vários fornecedores de transferências monetárias aprovados pelo governo. É excepcionalmente bem classificado no Trustpilot com classificação de 4,9 de 5 estrelas.

CurrencyTransfer é um mercado orientado para empresas de serviços, corretores e usuários pessoais que desejam transferir grandes somas de dinheiro. Eles não têm um teto sobre a quantia de dinheiro que você pode enviar, e sua taxa de câmbio é o que o provedor que você selecionou oferece. 

Para facilitar a todos a escolha de sua melhor opção entre seus fornecedores de alto perfil, a CurrencyTransfer exibe as atuais taxas de câmbio médias do mercado. Além disso, eles não impõem nenhuma taxa de transferência sobre as transações que eles tratam. Além disso, eles têm o maior cuidado em informar que sua transação não irá cumprir nenhuma taxa oculta durante toda a transferência.

Este serviço permite transferências em cerca de 30 moedas diferentes e seus tempos de transferência variam de 1 a 2 dias, dependendo da moeda escolhida e dos países de origem e de destino.

A CurrencyTransfer também oferece alguns serviços adicionais, tais como contratos à vista, contratos a termo e ordens de pagamento que têm o objetivo de proteger suas transações de taxas de câmbio inflacionadas.

Do lado negativo, a CurrencyTransfer não tem um aplicativo móvel para facilitar o manuseio da conta e o método de entrega do dinheiro da transferência depende de qual provedor é escolhido para mover a transação.

Leia nosso revisão completa da CurrencyTransferência.

7. Caxton

Prós:

• Muito feedback online positivo;
• Fornece seu próprio cartão ATM pré-pago;
• Entrega rápida de cartões;
• Não há taxas para o uso do cartão para saques em caixas eletrônicos ou compras no exterior;
• Uma conta em várias moedas;
• Taxas de câmbio competitivas;

Contras:

• Não adequado para uso doméstico;
• Disponível apenas para clientes no Reino Unido;
• Número limitado de moedas cobertas;
• Alguns comentários negativos sobre o atendimento ao cliente e seu aplicativo móvel.

Caxton é uma empresa de transferência de dinheiro famosa por seu cartão multi-moeda que torna o pagamento no exterior mais fácil e mais barato. Os usuários podem carregar este cartão em suas moedas estrangeiras preferidas e sempre que viajarem a algum lugar, podem pagar com ele sem que a Caxton lhes cobre nenhuma taxa por suas compras ou saques em caixas eletrônicos.

Deve-se observar que a maioria dos caixas eletrônicos cobra sua própria taxa para retirar dinheiro com um cartão estrangeiro, portanto, os usuários devem considerar isto antes de incorrer em qualquer taxa inesperada. Além disso, há taxas para o uso do cartão em seu país de residência.

Caxton está sediada em Londres e emprega cerca de 100 especialistas financeiros especializados. Eles são regulados pela FCA e HMRC no Reino Unido, garantindo que você esteja em boas mãos sempre que quiser transferir dinheiro usando um de seus serviços.

Algumas desvantagens para a Caxton incluem problemas que alguns usuários relataram ao utilizar seu aplicativo móvel (sua melhoria é apenas uma questão de tempo), seu uso limitado apenas ao Reino Unido, seu pequeno número de moedas cobertas (apenas cerca de 30), e seus baixos limites máximos de transferência de dinheiro.

Caxton também inclui uma característica semelhante ao hedging. Os usuários podem bloquear uma taxa fixa e não se preocupar com as flutuações da taxa de câmbio. Além disso, a Caxton irá notificá-lo sobre todas as taxas de câmbio atuais para que você possa alterar sua decisão a qualquer momento.

Leia nosso revisão completa da Transferência de Dinheiro Caxton.

8. Alcance Global

Prós:

• Experiência de quase 2 décadas no setor;
• Não há limite máximo de transferência;
• Sem taxa de transferência para transferências de dinheiro maiores;
• Extenso alcance global;
• Suporta mais de 140 moedas diferentes;
• Ótimo tanto para usuários pessoais quanto comerciais;

Contras:

• Nenhum aplicativo móvel está disponível;
• Não disponível para usuários nos Estados Unidos;
• Limite máximo de transferência mínimo.

Alcance Global é uma das escolhas mais sofisticadas em matéria de transferência de dinheiro em todo o mundo. Esta empresa foi fundada em 2005 e, desde sua criação, tem aprimorado sua funcionalidade e crescido até se tornar um veterano experiente no mercado.

Atendendo tanto clientes corporativos quanto privados, a Global Reach é um pouco mais adequada para fazer transferências de dinheiro maiores, já que seu limite mínimo de transferência é de £1.000 (ou equivalente em moeda) e não impõem taxas de transferência para transferências acima de £3.000.

Além disso, este provedor é muito transparente quanto aos seus custos e, ao chegar a você, pode notificá-lo de todas as taxas e custos que você incorrerá ao iniciar uma transferência através deles.

O Global Reach se sobressai particularmente na área de opções cambiais e hedging para usuários comerciais. Neste campo, eles oferecem alguns serviços que não estão disponíveis em outros lugares. Assim, entre os recursos como ordens de mercado, contatos forward, ordens limite, stop loss e reversão de risco, eles oferecem o recurso adicional window forward que permite proteção para uma certa taxa de câmbio enquanto ainda permite "subir" a taxa até um limite fixo.

Embora o Global Reach seja grande no design do website, na assistência especializada para todos os seus clientes e na manutenção de um alto nível de segurança dentro de seus sistemas, eles ainda têm certos inconvenientes. Eles ainda não estão disponíveis para os clientes americanos e, como uma empresa que facilita a tecnologia inovadora para auxiliar seus processos, ainda lhes falta um aplicativo móvel para facilitar e simplificar o acesso a seus serviços.

Leia nosso revisão completa da Global Reach.

9. Soluções em moeda

Prós:

• Há muito tempo no alto escalão do Trustpilot;
• Fornece revendedores dedicados para grandes transferências de dinheiro;
• Ótimo atendimento ao cliente;
• Muitas opções de hedging para clientes empresariais;
• Sem taxas de transferência para transferências maiores de dinheiro;
• Taxas de câmbio competitivas.

Contras:

• Limite máximo de transferência mínimo;
• Baixo limite de transferência no limite máximo;
• Não muito adequado para pequenas transferências de dinheiro;
• Nenhum aplicativo móvel está disponível.

Para quem procura enviar dinheiro através das fronteiras de uma forma rápida, acessível e confiável, Soluções em moeda pode ser a melhor opção para eles. Este provedor de dinheiro pode lidar com grandes transferências internacionais de dinheiro e torná-las disponíveis para o destinatário dentro de um dia após o envio.

Semelhante ao Global Reach, as Soluções de Moeda não impõem nenhuma taxa de transferência para enviar grandes quantidades de dinheiro (mais de £3.000), mas elas têm um limite máximo alto em seu limite mínimo de transferência de £100. Seus limites máximos também são bastante baixos (£20.000 para clientes particulares e £50.000 para clientes empresariais).

As críticas online positivas da Currency Solutions vêm principalmente do fato de que a empresa se mantém fiel à sua palavra. Com elas, o que você vê é sempre o que você recebe, e segurança e confiabilidade são sua prioridade constante.

Para ajudar a reduzir os riscos e custos que surgem das flutuações do mercado, as Soluções de Moeda fornecem uma infinidade de características FX, tais como contratos à vista, contratos a termo, pagamentos recorrentes e ordens de limite que têm uma função principal de proteger sua taxa de câmbio preferida.

Inscrever-se com Soluções de Moeda é rápido e fácil, e aos clientes que pretendem fazer grandes transferências de dinheiro é designado um revendedor dedicado que cuida de todas as suas transferências e gerencia sua conta.

Leia nosso Análise completa da Currency Solutions.

10. Revolução

Prós:

• Grande em conveniência, velocidade e confiabilidade;
• Rápido processo de registro;
• Grande aplicativo móvel;
• Fornece diferentes tipos de cartões com taxas baixas;
• Fornece cartões virtuais para pagamentos seguros;
• Ótimo atendimento ao cliente.

Contras:

• Muitas revisões negativas on-line;
• Taxas mais altas para pagamentos internacionais;
• Comércio com criptográfico não regulamentado;
• Taxas elevadas para transferências de cartões fora da Europa.

Revolução é uma das ferramentas online mais populares para lidar com transferências e pagamentos internacionais de dinheiro. De fato, Revolut é um banco virtual e fornece a maioria dos serviços que um banco tradicional prestaria (exceto que não têm localização física).

O que os diferencia dos bancos tradicionais é seu foco em novas tecnologias e moedas criptográficas. A revolução também é muito popular entre expatriados e freelancers que ganham salários de clientes internacionais, uma vez que eles oferecem baixas taxas de transferência para transferências menores de dinheiro.

Suas baixas taxas tornam os cartões Revolut's muito adequados para viagens e gastos no exterior. Dependendo do tipo de cartão, os clientes podem fazer transferências e saques em caixas eletrônicos sem nenhuma taxa até um determinado valor, mensalmente.

Os 15 milhões de usuários da Revolut comprovam a confiabilidade e a conveniência da partida desta fintech. A capacidade de transferir moedas criptográficas e usá-las para compras só aumenta sua popularidade.

Uma de suas melhores características que atrai muitos clientes jovens é seu cartão virtual. Estes cartões são gerados gratuitamente e podem ser usados para gastos on-line. Eles oferecem a máxima segurança, pois podem ser destruídos após pagamentos únicos ou a qualquer momento através do aplicativo móvel da Revolut.

Embora tenha havido preocupações com o rápido crescimento da Revolut e a falta de conformidade adequada em algumas áreas, o serviço bancário funciona sem problemas e não tem havido relatos de atividades fraudulentas. A maioria das análises online negativas giram em torno de uma resposta lenta do serviço ao cliente.

Leia nosso Análise completa do Revolut.

Informações básicas sobre transferência internacional de dinheiro

Vamos explicar alguns dos termos que usamos para descrever os serviços classificados acima, para que você possa ter uma idéia melhor do que procurar ao escolher a melhor opção para você.

O que é uma transferência internacional de dinheiro?

Uma transferência internacional de dinheiro é uma forma de enviar dinheiro de um país para outro, normalmente através de uma instituição financeira ou serviço de transferência de dinheiro. As transferências internacionais de dinheiro podem ser utilizadas para diversos fins, tais como pagamento de contas, envio de dinheiro para a família ou amigos, ou realização de pagamentos comerciais internacionais.

Para iniciar uma transferência internacional de dinheiro, você normalmente precisará fornecer o nome do beneficiário, seu endereço e informações de conta bancária (se aplicável), assim como a quantia de dinheiro que deseja enviar. Você também precisará escolher um método de pagamento, como uma conta bancária, cartão de crédito ou dinheiro, para financiar a transferência.

Há muitos serviços internacionais de transferência de dinheiro disponíveis, tanto online como através de instituições financeiras tradicionais. Cobrimos 20 das que consideramos melhores após compararmos suas taxas, taxas de câmbio e outros termos e condições entre seus muitos serviços diferentes.

Transferência Internacional de Dinheiro vs. Transferência Bancária

Uma transferência internacional de dinheiro e uma transferência bancária são dois métodos válidos de envio de dinheiro de um país para outro. Entretanto, há algumas diferenças entre os dois, inclusive:

• Taxas - Os serviços de transferência internacional de dinheiro podem cobrar taxas mais baixas do que os bancos por transferências eletrônicas internacionais. Entretanto, as taxas para ambos os tipos de transferências podem variar dependendo do serviço ou banco específico e da quantidade de fundos sendo transferidos.
• Documentação - Os bancos exigem muito mais papelada do que os provedores internacionais de transferência de dinheiro. Além do processo de inscrição, os bancos também podem exigir documentos para cada transferência, e a maioria dos clientes viria a seus locais físicos para confirmar transferências maiores.
• Taxas de câmbio - Tanto os serviços de transferência de dinheiro internacional quanto os bancos podem oferecer taxas de câmbio diferentes para a conversão de uma moeda para outra, mas os fornecedores são muitas vezes mais baratos neste aspecto. É importante comparar as taxas de câmbio oferecidas por diferentes serviços para encontrar a melhor taxa.
• Velocidade - Os provedores internacionais de transferência de dinheiro podem oferecer tempos de transferência mais rápidos do que os bancos para transferências bancárias internacionais, embora os tempos reais de transferência possam variar, dependendo do serviço e dos países envolvidos.
• Formas de pagamento - Os serviços de transferência internacional de dinheiro geralmente oferecem uma gama mais ampla de métodos de pagamento, como cartões de crédito e plataformas de pagamento on-line, além de contas bancárias. Os bancos normalmente só permitem que você financie uma transferência eletrônica internacional com uma conta bancária.
• Opções do destinatário - A maioria dos serviços internacionais de transferência de dinheiro oferece mais opções de como o destinatário pode obter o dinheiro, tais como depósito direto em uma conta bancária ou saque em dinheiro em um local físico. Os bancos só podem permitir que o recebedor receba o dinheiro em sua conta bancária.

Em geral, tanto as transferências monetárias internacionais quanto as transferências bancárias podem ser opções úteis para enviar dinheiro internacionalmente, dependendo de suas necessidades e preferências específicas. É importante pesquisar cuidadosamente e comparar diferentes serviços para garantir que você descubra o melhor que se adapte às suas necessidades.

As empresas internacionais de transferência de dinheiro são seguras?

Empresas internacionais de transferência de dinheiro são uma maneira muito segura e conveniente de enviar dinheiro internacionalmente, desde que sejam verificadas por agências reguladoras confiáveis. Em qualquer caso, é importante fazer sua pesquisa e comparar cuidadosamente diferentes empresas de transferência de dinheiro para encontrar uma que seja confiável e que atenda às suas necessidades.

Aqui estão alguns passos que você pode tomar para garantir que está usando uma empresa de transferência de dinheiro internacional segura:

• Verificar a conformidade regulamentar - Procure um provedor de transferência de dinheiro que seja regulado pelas autoridades financeiras nos países onde você e o destinatário residem (como FinCEN nos EUA, FCA no Reino Unido, ASIC na Austrália, etc.). Isto pode fornecer alguma garantia de que a empresa está operando legalmente e seguindo os padrões do setor.
• Pesquisar a reputação da empresa - Leia resenhas on-line e peça recomendações de amigos ou familiares para ter uma idéia da reputação da empresa. Empresas com um histórico de clientes satisfeitos e um bom histórico são geralmente uma aposta segura.
• Comparar taxas e taxas de câmbio - Faça compras e compare as taxas e taxas de câmbio oferecidas por diferentes serviços de transferência de dinheiro para encontrar o melhor valor. Verifique duas vezes as empresas que oferecem taxas que parecem boas demais para serem verdadeiras, pois poderiam estar escondendo taxas adicionais ou cobrar mais de outras formas.
• Use um site seguro ou um aplicativo móvel - Ao enviar dinheiro on-line, certifique-se de que o site ou aplicativo que você está usando é seguro. Procure o prefixo "https" na URL e verifique o ícone de segurança, como um cadeado, para indicar que o site está criptografado.
• Proteja suas informações pessoais e financeiras - Tenha cuidado para não compartilhar suas informações pessoais ou financeiras com ninguém em quem você não confia. Ao enviar dinheiro on-line, certifique-se de que está usando um site ou aplicativo seguro e só digite suas informações quando solicitado.

Seguindo estas diretrizes, você pode aumentar suas chances de usar uma empresa de transferência de dinheiro internacional segura e confiável.

Transferência Internacional de Dinheiro vs. Transferência de Moeda

Os dois termos - transferência internacional de dinheiro e transferência de moeda são freqüentemente utilizados de forma intercambiável, referindo-se ao processo de transferência de dinheiro de um país para outro. No entanto, algumas pessoas e pontos de venda on-line podem usar estes termos com significados diferentes.

Para ter uma idéia melhor de como eles diferem, vamos dar uma olhada em suas definições simples:

Transferência internacional de dinheiro - Uma transferência internacional de dinheiro é uma forma de enviar dinheiro entre dois países, normalmente através de uma instituição financeira como um banco ou um serviço de transferência de dinheiro. Elas podem ser usadas para uma variedade de fins, incluindo a mudança de endereços permanentes de um país para outro, envio de dinheiro para amigos ou familiares, pagamento de contas, pagamentos comerciais, etc.

Transferência de moeda - Uma transferência de moeda, também conhecida como uma transação de câmbio ou forex, é o processo de transferência de dinheiro entre duas moedas. As transferências de moedas são normalmente usadas para enviar dinheiro internacionalmente, mas também podem ser usadas domesticamente, para trocar moedas para outros fins, tais como fazer pagamentos eletrônicos para produtos ou serviços em outros países, investir em moedas estrangeiras, etc.

Dependendo de suas necessidades e preferências específicas, tanto as transferências monetárias internacionais quanto as transferências monetárias podem ser opções úteis para enviar dinheiro internacionalmente. Entretanto, se você estiver interessado em enviar dinheiro para uma pessoa diferente ou transferir o seu próprio dinheiro para outro país, aconselhamos que procure um provedor internacional de transferência de dinheiro.

Empresas terceirizadas de transferência de dinheiro internacional

Serviços de transferência de dinheiro internacional de terceiros referem-se a serviços financeiros que são fornecidos por empresas que não são afiliadas a um banco tradicional, mas utilizam a infra-estrutura bancária para conduzir seus serviços.

Estes fornecedores operam através de parcerias com bancos e são utilizados para complementar ou substituir os serviços bancários tradicionais.

Enquanto a maioria dos fornecedores de nossa lista utiliza a infra-estrutura bancária para enviar e receber pagamentos, as empresas terceirizadas de transferência de dinheiro internacional são normalmente utilizadas para fins comerciais. Elas também são referidas como corretoras, pois são utilizadas pelos investidores para fazer investimentos em sua carteira de moeda.

Quanto custam os serviços de transferência de dinheiro internacional

O custo do uso de um serviço de transferência de dinheiro internacional pode variar dependendo de uma série de fatores. Inicialmente, os custos dependem do serviço específico que você está utilizando. Além disso, outros fatores determinam o custo do serviço, incluindo o país de origem do dinheiro, o país destinatário, a quantidade de dinheiro que você está transferindo, os métodos de pagamento e os métodos de entrega que você escolheu.

Os bancos também podem cobrar taxas por transferências monetárias internacionais de forma semelhante. Suas taxas podem variar de acordo com o banco específico e o tipo de conta que você possui.

Os principais custos de utilização de um serviço por um provedor internacional de transferência de dinheiro ou por um banco decorrem do seguinte:

• Taxas de transferência - A maioria dos provedores de transferência e todos os bancos cobram uma taxa fixa ou uma porcentagem do valor da transferência como taxa por seus serviços internacionais de transferência de dinheiro. Estas taxas podem variar de alguns dólares a várias centenas de dólares, dependendo da quantidade de dinheiro a ser transferida.
• Taxas de câmbio - Os serviços bancários e de transferência de dinheiro também podem cobrar uma taxa pela conversão de uma moeda para outra como parte de uma transferência internacional de dinheiro. Esta taxa é geralmente uma porcentagem do valor da transferência, mas também pode ser um valor fixo.
• Outras taxas - Taxas adicionais para certos serviços ou opções, tais como tempos de transferência acelerada ou métodos de entrega também podem ser exigidos pelos bancos e provedores internacionais de transferência de dinheiro.

Dito isto, descobrimos que os bancos cobram mais por taxas de transferência de dinheiro internacionalmente. Suas taxas de transferência fixas variam entre $10 e $30 e suas taxas de câmbio são significativamente mais altas do que as dos provedores internacionais de transferência de dinheiro.

Informações adicionais sobre transferência internacional de dinheiro

Agora que passamos pelas informações básicas que todos aqueles que querem usar um serviço de transferência de dinheiro internacional devem saber, podemos mergulhar mais fundo em seu domínio. Abaixo, veremos qual é sua lista completa de serviços, como escolher o melhor para você, comparar fatores importantes que importam ao escolher um, e muito mais.

Que serviços as empresas internacionais de transferência de dinheiro prestam?

As empresas que operam no espaço de transferência de dinheiro geralmente fornecem uma gama de opções que permitem que as pessoas enviem dinheiro através das fronteiras. Enviar dinheiro para casa ou para seus amigos, pagar mensalidades, pagar contas, fazer pagamentos comerciais, pagar a funcionários ou empreiteiros offshore, ou mesmo pagar para sua própria conta bancária no exterior - geralmente há um serviço para qualquer necessidade de transferência internacional de dinheiro.

Qualquer que seja sua necessidade, você pode usar uma das seguintes opções para enviar dinheiro internacionalmente da maneira de sua preferência:

• Transferências bancárias - Sempre que você desejar enviar dinheiro para uma conta bancária localizada em um país diferente, a maioria dos provedores oferece esta opção mesmo que você pague com um cartão de crédito/débito ou com dinheiro em espécie na loja.
• Pagamentos on-line - Há dezenas de provedores que disponibilizam transferências online internacionais através de suas plataformas web ou aplicativos móveis. Esta é geralmente a forma mais conveniente e rápida de enviar e receber dinheiro eletronicamente.
• Câmbio de moedas - Esta opção é útil para os momentos em que seu destinatário precisa receber o dinheiro em uma moeda diferente. Os provedores especializados nesta área geralmente têm as melhores taxas de câmbio, permitindo que você converta moedas mesmo quando você o faz em sua própria conta. Esta opção também é útil para fazer pagamentos pessoais e comerciais de bens ou serviços adquiridos de um país diferente.
• Saques à vista - Múltiplas empresas internacionais de transferência de dinheiro, especialmente as maiores e mais acessíveis, oferecem aos destinatários opções de coleta em qualquer um de seus locais físicos. O dinheiro pode ser levantado em qualquer um de seus escritórios ou lojas designados e normalmente também são apoiados por bancos.
• Entregas ao domicílio - Embora empresas deste tipo sejam raras, existem algumas, especialmente em países desenvolvidos, que fornecem serviços de entrega ao domicílio. Muitas vezes associados às taxas mais altas, esses provedores permitem que os destinatários recebam seu dinheiro na forma de dinheiro em espécie em sua casa ou endereço de trabalho. Esta opção é muito conveniente para enviar dinheiro a familiares ou amigos idosos que não podem visitar um local físico.

Como escolher a Melhor Empresa Internacional de Transferência de Dinheiro?

Todos os provedores internacionais de transferência de dinheiro que apresentamos neste artigo são semelhantes uns aos outros. No entanto, suas pequenas diferenças podem significar muito, especialmente se você estiver enviando grandes somas de dinheiro ou fazendo transferências regulares.

Por exemplo, se você quiser presentear um amigo que vive no exterior com $300 em dinheiro, pode não importar muito o serviço que você decidirá escolher. Mas, se você está planejando mudar e quer transferir todas as suas economias para uma conta bancária diferente em uma moeda diferente ou se você é um proprietário de empresa que precisa pagar dezenas de milhares a contratantes, escolher o fornecedor certo de transferência de dinheiro é crucial.

Em primeiro lugar, é preciso estreitar suas opções:

1. Veja os fornecedores especializados no serviço específico que você precisa.
2. Mergulhe em revisões on-line por clientes reais e sites de revisão que elaboram análises elaboradas.
3. Compreender seus métodos de pagamento, taxas de transferência e taxas de câmbio.
4. Criar contas on-line com os fornecedores que oferecem o que melhor lhe convier.
5. Se necessário, agende uma chamada com representantes para confirmar informações-chave e verificar seu nível de profissionalismo.
6. Faça um gráfico de seu conjunto de opções juntamente com seus prós e contras.
7. Vá para o que tem mais prós e menos contras.

Se seu instinto está lhe dizendo que você não pode confiar em um fornecedor 100%, então você provavelmente está certo e eles podem não ser adequados para você. Você não pode comprometer seus fundos com uma empresa internacional de transferência de dinheiro se não confiar neles.

Um fornecedor sofisticado virá em seu auxílio para ajudá-lo com suas transferências e o notificará sobre os momentos em que a taxa de câmbio que lhe interessa é mais favorável.

Se você estiver interessado em fazer transferências de dinheiro regularmente, peça um Contrato de Adiantamento - uma ferramenta popular para clientes particulares e pequenas empresas. Você também pode negociar melhores taxas de câmbio se precisar transferir grandes quantias de dinheiro ou se comprometer com transferências regulares.

Após a primeira de suas transações, verifique novamente se você está satisfeito com a forma como as coisas aconteceram. Fique atento às tarifas que a empresa lhe oferece e, ocasionalmente, compare-as com outros provedores de transferência de dinheiro. Com o tempo, surgem novas opções no mercado que oferecem soluções inovadoras utilizando tecnologia mais avançada, portanto, certifique-se de estar sempre informado.

De fato, você pode se inscrever com dois ou três provedores de transferência de dinheiro em vez de apenas um. Dessa forma, você sempre terá a chance de comparar suas tarifas e taxas em tempo real.

Que tipo de taxas as empresas internacionais de transferência de dinheiro impõem?

Já abordamos algumas taxas que você terá de pagar quando interagir com um serviço internacional de transferência de dinheiro. Agora, faremos um mergulho profundo em todas as suas implicações e lhe ensinaremos mais sobre sua importância.

Taxas de transferência

Este tipo de taxa é o mais básico e o mais fácil de entender. Simplificando, é uma taxa que seu provedor internacional de transferência de dinheiro ou banco pode solicitar para iniciar cada transferência. Para atrair mais clientes, muitos serviços não incluem taxas de transferência. No entanto, eles sempre precisam ter lucro de alguma forma, portanto, se não tiverem taxas de transferência, as chances são de compensar de outra forma.

As taxas de transferência são sempre adicionadas a toda a quantia de dinheiro que você está disposto a enviar. Por exemplo, se você quiser enviar $1.000, poderá haver uma taxa de transferência de $10 que será adicionada ao valor inicial. Assim, o destinatário ainda receberá $1.000, mas você teria que pagar $1.010.

As taxas de transferência podem ser fixas ou dependem da quantidade de dinheiro que você está enviando, do país de origem e do país destinatário, das moedas envolvidas e da velocidade de processamento.

Taxa de Câmbio

Quando sua transferência envolve uma conversão de moedas, seja em um país ou entre dois países, seu provedor de transferência de dinheiro impõe uma taxa de câmbio. É aqui que os serviços de transferência de dinheiro internacional obtêm a maior parte de seus lucros, pois cobram taxas de câmbio mais altas do que as estabelecidas pelos bancos centrais e pela bolsa de valores.

Por exemplo, se o dólar dos Estados Unidos se converter em £0,831 libras esterlinas, de acordo com a bolsa de valores, isso significa que seu recebedor receberá £831 libras se você enviar $1.000 dólares. Entretanto, seu provedor de transferência de dinheiro pode impor uma margem de 0,6% sobre esse preço, assim, por $1.000 dólares, o recebedor receberia £826 libras.

Taxas de envio

Às vezes você pode confundir este tipo de taxa com a taxa de transferência. De fato, elas são a mesma coisa. Algumas empresas internacionais de transferência de dinheiro utilizam o termo "taxa de transferência" e outras "taxa de envio".

Recebimento de taxas

Embora não seja muito comum, existem empresas internacionais de transferência de dinheiro que cobram uma taxa de recebimento. Esta é paga pelo destinatário quando ele precisa aceitar a transferência ou pegar o dinheiro na forma de dinheiro em espécie de um local físico.

Algumas empresas cobram esta taxa ao invés de uma taxa de transferência, mas há as que cobram ambas também. Isso significa que elas estão obtendo um lucro maior com cada transferência, recebendo dinheiro do remetente e também do receptor.

Importantes Fatores Internacionais de Transferência de Dinheiro

Há vários fatores a serem considerados ao decidir se você deve usar um serviço de transferência de dinheiro internacional ou ao escolher um provedor específico que parece fornecer o serviço mais adequado para você.

Vamos revisá-los!

Considere a quantia de transferência

A quantia de dinheiro que você deseja transferir é um fator importante a ser considerado ao selecionar um provedor de transferência de dinheiro. Se você planeja enviar apenas pequenas quantidades de dinheiro, descobrirá que há mais opções disponíveis para você.

Entretanto, se você está planejando transferir uma grande quantia de dinheiro, você pode se beneficiar do uso de uma empresa especializada em lidar com transferências de empresas. Para quantias de dinheiro pendentes, talvez seja melhor evitar o uso de bancos, pois eles costumam cobrar as taxas mais altas para fazer transferências internacionais de dinheiro.

Comparação das taxas de transferência

É importante comparar as taxas cobradas por diferentes bancos e empresas para transferências internacionais de dinheiro para descobrir quais são as taxas de transferência e quão altas elas são. Você pode então decidir qual desses serviços deseja utilizar com base em suas preferências.

Por exemplo, se você está fazendo uma pequena transferência que não é sensível ao tempo, pagar uma taxa de transferência pode não fazer o serviço valer a pena. O envio de $50 ou $100 em dinheiro como presente de férias pode ser o mais barato se feito através do correio de caracol.

Por outro lado, se você precisar enviar uma grande quantia de dinheiro urgentemente, as taxas podem valer a pena. Por exemplo, se você precisar enviar urgentemente $3.000 a um parente para uma intervenção de emergência, a taxa de transferência não deve impedi-lo de usar um serviço rápido. Além disso, ao enviar dezenas de milhares, as taxas de transferência não farão nenhuma diferença.

Comparação das taxas de câmbio

Como já mencionamos, ser conhecedor das taxas de câmbio atuais é crucial se você quiser se beneficiar ao máximo do uso de um serviço confiável de transferência de dinheiro. Recentemente, foram criadas novas leis e regulamentos para proteger os clientes da exposição a taxas de câmbio inflacionadas por bancos e outras instituições. Entretanto, mesmo taxas de câmbio razoáveis, mas diferentes, podem ter um enorme impacto sobre o quanto o beneficiário recebe.

Com isso, você precisa verificar novamente as taxas de câmbio precisas e verificar on-line para ver como os diferentes fornecedores definem suas taxas. Dessa forma, você pode garantir que está em um bom caminho na escolha de uma empresa de transferência de dinheiro internacional adequada para trazer o maior benefício ao seu recebedor.

Comparando os provedores internacionais de transferência de dinheiro

Além de comparar os dois grandes fatores já mencionados (a taxa de câmbio e as taxas de transferência), há também algumas outras coisas às quais você deve prestar muita atenção ao procurar o fornecedor de transferência de dinheiro internacional mais adequado para você. Vamos separá-los.

1. Reveja o custos totais de sua transferência. Esse será o custo total depois que todas as taxas e tarifas tiverem sido calculadas e acrescentadas;
2. Não demita imediatamente um fornecedor sem antes verificar se ele oferece algum cupons on-line ou promoções especiais que pode reduzir os custos extras de sua transferência total;
3. Considere o velocidade da transferência. Para necessidades convenientes e urgentes, as transferências rápidas são favoráveis, mas geralmente vêm com uma taxa de transferência mais alta. A verificação prévia da velocidade de transferência torna mais fácil decidir se um provedor satisfaz seus critérios;
4. Informe-se sobre as políticas de cancelamento de fornecedores. Em alguns casos, você pode querer cancelar ou adiar sua transferência, portanto, saber se seu fornecedor fornece essa opção (e a duração da mesma) pode ajudá-lo a evitar estresse desnecessário;
5. Confira revisões on-line. Ver o que os clientes reais têm a dizer sobre as empresas de transferência de dinheiro nas quais você está interessado pode ser muito revelador. Dessa forma, você pode aprender sobre serviços importantes, como atendimento ao cliente, rapidez, segurança, custos adicionais, taxas ocultas, etc.

Por que devo usar uma empresa internacional de transferência de dinheiro em vez de um banco?

Há várias razões pelas quais acreditamos que as empresas internacionais de transferência de dinheiro são uma escolha melhor do que os bancos para enviar dinheiro para o exterior. Estamos listando-as abaixo:

1. Os provedores internacionais de transferência de dinheiro custam menos que os bancos. Os bancos lidam com muito mais do que lidar com transferências internacionais de dinheiro, de modo que eles já têm uma grande clientela utilizando seus outros serviços. É por isso que eles podem se permitir aumentar as taxas de câmbio e de transferência, uma vez que seus clientes já as utilizam e muitos deles farão uma transferência de dinheiro internacional com eles por conveniência.
   Com isso em mente, as empresas internacionais de transferência de dinheiro precisam manter suas tarifas e taxas um pouco mais baixas do que os bancos se quiserem atrair novos clientes.
2. Os provedores internacionais de transferência de dinheiro são especialistas em sua área. Eles enviam e recebem dinheiro o tempo todo, portanto é natural que conheçam todas as peculiaridades e apertos do negócio. Ter anos de experiência lhes permite oferecer serviços de qualidade e os melhores preços do mercado.
3. Os provedores internacionais de transferência de dinheiro são eficientes em termos de tempo. Eles normalmente exigem menos papelada do que os bancos e tudo pode ser submetido on-line. Os beneficiários também podem economizar tempo ao não ter que lidar com um banco e receber seu dinheiro através de um aplicativo móvel ou simplesmente visitar um local físico onde podem retirar a transferência em minutos.

Como usar uma empresa internacional de transferência de dinheiro para enviar dinheiro?

Finalmente, vamos discutir os passos fáceis que são necessários para iniciar e concluir uma transferência de dinheiro internacional.

1. Primeiro, faça uma conta on-line acessando o aplicativo móvel ou o website do provedor. Para fazer isso, você deverá fornecer seu nome, endereço de e-mail e possivelmente seu número de telefone e endereço residencial;
2. A seguir, para fazer uma transferência, você precisaria primeiro verificar sua identidade. Você pode fazer isso fornecendo uma cópia de sua identidade ou foto de passaporte. Comprovantes adicionais podem ser exigidos pelo provedor, como comprovante de endereço e número de conta bancária. As empresas fazem isso para protegê-lo contra fraude ou roubo cibernético;
3. Proceder para fazer uma transferência. Você pode fazer isso online, por telefone ou pessoalmente. Você também precisará conectar seu cartão de crédito/débito ou seu número de conta bancária (BIC, SWIFT e/ou IBAN) à sua conta, a menos que você esteja pagando com dinheiro em espécie pessoalmente;
4. Você também precisará do número da conta bancária do destinatário, a menos que ele já tenha uma conta on-line conectada com um cartão de crédito/débito ou uma conta bancária. Você também não precisa das informações deles (além do nome e endereço) se eles quiserem levantar o dinheiro em dinheiro.
5. Acompanhe o progresso da transferência em seu aplicativo ou no website da empresa para garantir que tudo corra sem problemas e como previsto;
6. Verifique novamente com o destinatário se ele recebeu a transferência. É isso aí!

Conclusão

Os serviços de transferência internacional de dinheiro são uma ótima alternativa aos bancos quando você quer enviar dinheiro para o exterior de forma rápida, confiável e mais barata.

Este artigo explica tudo sobre o serviço e quais são os fatores mais importantes quando se faz uma transferência internacional.

Também listamos os principais provedores internacionais de transferência de dinheiro com todos os seus prós e contras, para que você possa facilmente visualizar suas ofertas e condições. Dessa forma, você pode tomar uma decisão fácil sobre qual deles usar e aproveitar ao máximo seu tempo e dinheiro.

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