11 найкращих сервісів міжнародних грошових переказів у 2024 році

Якщо ви плануєте відправити гроші за кордон, вам може бути складно зробити вибір з-поміж безлічі існуючих служб грошових переказів. Від традиційних банків до спеціалізованих міжнародних компаній з переказу грошей - існують десятки способів переказу грошей через кордон. І з такою великою кількістю доступних варіантів завжди виникає складність у визначенні того, який з них є найкращим для вас.

Хоча банки традиційно вважаються першим вибором для відправлення грошей за кордон, міжнародні провайдери грошових переказів можуть запропонувати швидші та дешевші послуги з такою ж надійністю та безпекою, як і великі банки.

Якщо ви надсилаєте невелику суму грошей другу або члену сім'ї, здійснюєте великий платіж за діловою операцією або просто хочете обміняти валюту, ми готові допомогти вам. Нижче ми надамо вам інформацію, необхідну для прийняття обґрунтованого рішення та отримання максимальної вигоди від ваших грошей і часу.

Щоб допомогти вам зорієнтуватися в морі таких сервісів, ми склали список з 11 найкращих міжнародних служб грошових переказів. У цій статті ми розглянемо ці популярні та високорейтингові сервіси та обговоримо плюси і мінуси кожного з них. Ми також надамо додаткові поради щодо того, на що слід звернути увагу при виборі провайдера грошових переказів і як порівняти різні варіанти, щоб знайти найкращий для вас.

Отже, читайте далі, щоб дізнатися більше про найкращі міжнародні служби грошових переказів і про те, як ви можете використати свої знання, щоб отримати максимальну вигоду від обраного вами варіанту.

Почнемо з порівняльної таблиці, в якій представлені всі 20 провайдерів міжнародних грошових переказів, включені в цю статтю.

Ні.	Провайдер Ім'я	Trustpilot Рейтинг	Мінімальна сума переказу	Максимальна сума переказу	Комісія за переказ
1	Валюти Прямий	4.9	£100	£300,000	Безоплатно
2	XE	4.2	£1	£350,000 (ВЕЛИКОБРИТАНІЯ та ЄС) $535,000 (США) CAD $535,000 (Канада) NZD $750,000 (Нова Зеландія)	£2.00 до £250 (Великобританія) 2,00 євро до 250 євро (ЄС) Без плати за відпочинок
3	Мудрий.	4.5	£1	5 000 000 ФУНТІВ СТЕРЛІНГІВ (ВЕЛИКОБРИТАНІЯ) $6,000,000 (США) 6 000 000 євро (Європа) AUD $1,800,000 (Австралія) CAD $1 500 000 (Канада)	0,4% - 0,6% від загальної суми (в середньому) змінна комісія + £0,2 - £0,3 (в середньому) фіксована комісія
4	CurrencyFair	4.4	8,00 євро (або еквівалент у валюті)	10 000 000 (однаково у всіх доступних валютах)	€3.00 (або еквівалент у валюті)
5	OFX	4.1	$1000 (США) 100 ФУНТІВ СТЕРЛІНГІВ (ВЕЛИКОБРИТАНІЯ) 2 ЄВРО (ЄС) $150 (Гонконг і Сінгапур) $250 AUD та еквіваленти в інших валютах у світі	Ні.	AUD $15.00 до $10,000 (Австралія) CAD $15.00 до $10,000 (Канада) HK $60.00 до $10,000 (Гонконг) NZD $15.00 до $10,000 (Нова Зеландія) Без плати за відпочинок
6	Безготівково	4.1	$1 (або еквівалент у валюті)	Залежить від країни відправника та отримувача, суми переказу та способу переказу (від $3,000 до £150,000)	$0.00 - $50 залежить від обраних країн, суми переказу та способу оплати (в середньому $3.00 - $7.00)
7	WorldRemit	4.0	$1 (або еквівалент у валюті)	Залежить від країни відправника та одержувача та обраного способу оплати	$1.00 - $4.00 залежить від обраних країн та способів оплати
8	Надіслати Платежі	4.8	$250 (або еквівалент у валюті)	Ні.	Безоплатно
9	TorFX	4.9	100 фунтів стерлінгів (або валютний еквівалент)	Ні.	Безоплатно
10	MoneyGram	4.3	$1	Залежить від країни-відправника та країни-одержувача (зазвичай $10 000 або еквівалент у валюті)	Залежить від вашого місцезнаходження, суми переказу та способу оплати. За деякі перекази стягується комісія в розмірі $0-$15, а за інші, наприклад, за оплату кредитною карткою в екзотичну країну, може стягуватися комісія в розмірі до $100.
11	Західний Профспілка	3.9	$1	Від $2,000 до $50,000 (або еквівалент у валюті), залежно від країни відправника та одержувача та обраного способу оплати	Залежить від вашого місцезнаходження, суми переказу та способу оплати. За деякі перекази стягується комісія в розмірі $0-$15, а за інші, наприклад, за оплату кредитною карткою в екзотичну країну, може стягуватися комісія в розмірі до $100.
12	Instarem	4.4	$50 для Індія Жодного для відпочинку	Залежить від країни походження та обраного способу оплати	Залежить від обраних країн, суми переказу та обраного способу оплати
13	Ключ Валюта	4.9	$1	Ні.	Безоплатно
14	VertoFX	4.1	$1	Ні.	Безоплатно
15	Moneycorp	4.3	50 фунтів стерлінгів (або еквівалент у валюті)	100 000 фунтів стерлінгів (або еквівалент у валюті) для онлайн-переказів Немає для телефонних переказів	0.00 фунтів стерлінгів за переказ онлайн 15.00 фунтів стерлінгів за телефонні перекази
16	Кекстон.	4.6	100 фунтів стерлінгів (або валютний еквівалент)	100 000 фунтів стерлінгів (або валютний еквівалент)	Безоплатно
17	Валютний переказ	4.9	5 000 фунтів стерлінгів (або еквівалент у валюті)	Ні.	Безоплатно
18	Глобальний Дотягнутися	4.8	1 000 фунтів стерлінгів (або еквівалент у валюті)	Ні.	£20.00 до £3,000 0,00 фунтів стерлінгів понад 3,000 фунтів стерлінгів
19	Валюта Рішення	4.8	100 фунтів стерлінгів (або валютний еквівалент)	Без ліміту на перекази по телефону Онлайн-перекази: 20 000 фунтів стерлінгів на особисті рахунки 50 000 фунтів стерлінгів для бізнес-рахунків	10,00 фунтів стерлінгів до 3,000 фунтів стерлінгів 0,00 фунтів стерлінгів понад 3,000 фунтів стерлінгів
20	Revolut	4.3	$1 (або еквівалент у валюті)	Залежить від обраного плану, країни-відправника та країни-одержувача	Без комісії за переказ на інші Revolut користувачів; Карткові перекази: 0.7% (якщо ви перебуваєте в Європі) 2.3% (за межами Європи) Банківські перекази: плата може варіюватися від 0,35% до 1%

Найкращі сервіси міжнародних грошових переказів

1. Валюти Direct

Плюси: 

• Висока популярність
• Без комісії за переказ
• Високий рейтинг Trustpilot
• Конкурентоспроможні обмінні курси
• Широкий вибір валют
• Чудове обслуговування клієнтів
• Зручні варіанти оплати
• Гнучкі варіанти переведення
• Одна з найдоступніших послуг на міжнародному рівні

Мінуси:

• Без можливості отримання готівки
• Високі обмінні курси для менших переказів
• Веб-платформа та мобільний додаток менш інтуїтивно зрозумілі, ніж у деяких конкурентів
• Не оптимально для надсилання грошей родичам у Південну Америку чи Азію

Валюти Direct це компанія з найвищим рейтингом та бездоганною репутацією на TrustPilot. Маючи більш ніж 25-річний досвід роботи та понад 250 000 задоволених клієнтів, вони зарекомендували себе як надійний та надійний вибір для міжнародних грошових переказів.

Однією з особливостей Currencies Direct є конкурентні обмінні курси та відсутність комісій за перекази, що робить його чудовим вибором для тих, хто шукає найкращу ціну для своїх транскордонних транзакцій. Створити обліковий запис дуже просто, і це абсолютно безкоштовно, незалежно від того, чи ви вирішите зробити це на їхній веб-платформі, чи через мобільний пристрій.

Хоча Currencies Direct є чудовим вибором для більшості людей, варто зазначити, що вони працюють лише з трохи більше ніж 40 різними валютами. Це може бути обмеженням для тих, хто хоче відправити гроші в менш поширені країни, але ті, хто працює з основними валютами, не відчують жодних труднощів. 

Однак першокласне обслуговування клієнтів та орієнтований на споживача підхід принесли компанії численні нагороди, включаючи нагороду "Чемпіон року серед споживачів" у 2017 році та нагороду "Провайдер грошових переказів року" у 2018 році.

Незважаючи на те, що Currencies Direct більше підходить для здійснення великих міжнародних переказів і не передбачає можливості отримання готівки, їхні плюси значно переважають мінуси. Саме тому ми рекомендуємо цей сервіс для здійснення онлайн-переказів у США та в усьому світі.

Читайте наш повний огляд Currencies Direct.

2. XE

Плюси:

• Приголомшливі відгуки клієнтів
• Дивовижна онлайн-платформа з безліччю інструментів та ресурсів
• Низька комісія за переказ
• Конкурентоспроможні обмінні комісії
• Доступно у понад 170 країнах світу
• Широкий вибір валют
• Підходить для невеликих грошових переказів
• Багатомовна підтримка

Мінуси:

• Комісія за переказ невеликих грошових переказів
• Багато скарг на обслуговування клієнтів
• Час переказу трохи повільніший, ніж у конкурентів

XE це добре відоме ім'я у світі міжнародних грошових переказів з високим рейтингом на Trustpilot. Вона пропонує безліч функцій, які відрізняють її від інших компаній на ринку, включаючи безперешкодну конвертацію валют і грошові перекази в той же день в більш ніж 170 країн на всіх 6 континентах.

Цей провайдер високо цінується завдяки відмінним курсам обміну валют і відсутності додаткових комісій за переказ грошей. Це насамперед онлайн-компанія, яка дозволяє користувачам здійснювати міжнародні та внутрішні грошові перекази з будь-якої точки світу через свої веб- або мобільні платформи. Кожному користувачеві надається можливість відкрити приватний рахунок на сайті компанії, до якого можна отримати доступ і користуватися ним 24 години на добу 7 днів на тиждень.

Вони можуть похвалитися майже 300 мільйонами відвідувачів свого сайту щороку, а їхній додаток завантажили понад 70 мільйонів разів. З такою потужною клієнтською базою, XE співпрацює з понад 200 провідними світовими брендами, включаючи Apple, Google, Walmart та Amazon, і лише у 2015 році вона сприяла безпечному та ефективному переказу понад 1 трлн. 74 млрд. доларів.

XE цінує безпеку своїх клієнтів і захищає їх за допомогою Norton Security. Вони також мають дозвіл FCA. Їхні користувачі можуть створити безкоштовні акаунти для особистого або ділового використання в найкоротші терміни. Онлайн-функції включають цілодобове відстеження грошових переказів клієнтів, що дає користувачам душевний спокій і прозорість їхніх транзакцій.

Читайте наш повний огляд XE.

3. Мудрий.

Плюси:

• Відмінне покриття по всьому світу
• Відсутність націнки на обмінні курси
• Прозорі тарифи та збори
• Чудовий мобільний додаток
• Великий акцент на інтерфейс користувача та зручність
• Флагманська мультивалютна картка
• Швидкі грошові перекази

Мінуси:

• Не дуже підходить для великих грошових переказів
• За зберігання грошей на рахунку стягується комісія Мудрий. обліковий запис
• Без можливості отримання готівки
• Ціни значно зросли з 2020 року

Раніше відома як TransferWise, Мудрий. є високорейтинговою та надійною компанією для міжнародних грошових переказів з оцінкою Trustpilot 4,5 бали з 5 можливих. Компанія має велику клієнтську базу: близько 16 мільйонів користувачів щороку надсилають через їхню платформу приблизно £76,4 у понад 70 країнах світу.

Компанія має фізичні офіси в 17 містах по всьому світу. Wise стягує комісію за свої послуги, але вона, як правило, невисока: комісія за деякі перекази становить $1 плюс комісія 1% від загальної суми переказу. Такі низькі комісії роблять її хорошим варіантом для невеликих переказів, хоча для сум понад $10 000 інші компанії можуть бути більш економічно вигідними.

Wise прозоро повідомляє про всі свої збори і не накладає жодних прихованих платежів. Вони пропонують цілий ряд варіантів переказу грошей, включаючи банківські перекази до декількох мільйонів доларів (або еквівалент у валюті), платежі дебетовими та кредитними картками, прямі банківські перекази та Apple Pay. 

Хоча перекази на наступний день можливі в Wise, вони можуть працювати не для всіх транзакцій, і одержувач може не мати негайного доступу до переказаних коштів, залежно від доступності їхнього банку.

Ключовою перевагою Wise є те, що вони використовують офіційний обмінний курс, встановлений урядом, і відповідно коригують свій власний курс, гарантуючи, що клієнти не платять завищений курс за свої перекази.

Читайте наш повний огляд Wise.

4. CurrencyFair

Плюси:

• Високий рейтинг в онлайн-оглядах
• Пропонує спеціальні акції
• Інтеграція з іншими фінансовими інструментами
• Прозорі тарифи та збори
• Низька націнка на обмінні курси
• Надає можливість тримати іноземну валюту на своєму онлайн-рахунку
• Чудовий мобільний додаток

Мінуси:

• Такі способи оплати, як готівка або кредитна картка, недоступні
• Працює лише з 20 основними валютами
• Не дуже підходить для великих грошових переказів
• Не надає клієнтам спеціалізованих дилерів

CurrencyFair це авторитетна міжнародна компанія, яка працює вже майже десять років. Щорічно вони сприяють обміну понад 8 мільярдів євро, що еквівалентно приблизно 9 мільярдам доларів США.

З рейтингом 4,4 з 5 зірок на Trustpilot, CurrencyFair є одним з найкращих провайдерів міжнародних грошових переказів. Штаб-квартира компанії знаходиться в Ірландія та Великобританії, але також має офіси в Гонконзі, Австралії та Сінгапурі.

Користувачі можуть безкоштовно створити обліковий запис в Інтернеті, після чого вони можуть надсилати та отримувати гроші в більш ніж 150 країн світу. Хоча вони часто використовуються як платформа для отримання грошей, а не для їх переказу, обидва варіанти доступні. Отримання банківських переказів безпосередньо на рахунок CurrencyFair є безкоштовним, але за інші види переказів зазвичай стягується комісія. Їхній сайт також попереджає, що можуть стягуватися додаткові банківські комісії залежно від того, які сторонні установи беруть участь у процесі.

CurrencyFair пропонує дві інноваційні функції: чат-бот і можливість налаштувати автоматичні перекази. Чат-бот - це інструмент онлайн-довідки, доступний на сайті 24/7, що дозволяє користувачам отримувати допомогу в режимі реального часу. Функція автоматичних переказів дозволяє клієнтам планувати перекази до двох тижнів наперед, які можуть бути змінені або скасовані в будь-який час протягом цього періоду. Детальні інструкції про те, як налаштувати цю функцію, можна знайти на сайті CurrencyFair, а чат-бот також завжди доступний.

Читайте наш повний огляд CurrencyFair.

5. OFX

Плюси:

• Без обмеження максимального ліміту переказу
• Без комісії за переказ для резидентів США, Великобританії та Європи
• Підтримка понад 50 валют
• Велика мережа підтримуваних банків
• Відмінний онлайн-рейтинг
• Простий у використанні мобільний додаток
• Цілодобова підтримка клієнтів
• Додаткові функції, такі як форвардні контракти, періодичні платежі, лімітні платежі тощо.

Мінуси:

• Платежі доступні тільки через банківські рахунки
• Без можливості отримання готівки
• Повільніший час переказу, ніж у конкурентів
• Підтримка клієнтів працює повільно

OFX є однією з найрейтинговіших компаній з міжнародних грошових переказів, яка обслуговує як приватних, так і бізнес-користувачів, які бажають здійснювати перекази в будь-яких обсягах. Вони не стягують жодних комісій за переказ грошей для своїх клієнтів у США та Європі через їхню платформу. Однак відправка грошей за допомогою OFX може бути здійснена тільки через банківський рахунок, тобто підтримуються тільки банківські перекази.

OFX - це глобальне підприємство з офісами у великих світових центрах, таких як Великобританія, США, Австралія, Європа, Канада, Гонконг і Нова Зеландія. Це додає додаткові рівні безпеки для клієнтів з різним національним походженням. Незважаючи на те, що відправка грошей за допомогою OFX здійснюється онлайн або по телефону, вони не підтримують опцію онлайн гаманця. Це означає, що одержувачі повинні надати інформацію про свій банківський рахунок і отримати гроші безпосередньо на свій банківський рахунок.

Крім підтримки всіх основних світових валют (повний список можна знайти на їхньому сайт), OFX дозволяє клієнтам фіксувати цільові курси обміну валют, щоб гарантувати, що вони отримають саме такий курс, коли вирішать здійснити переказ. Користувачі можуть використовувати свою онлайн-платформу або мобільний додаток, щоб відстежувати свої перекази в режимі реального часу.

Що стосується часу переказу, OFX трохи повільніший, ніж аналогічні компанії. Вони не пропонують перекази в той же день, і одержувачі можуть розраховувати на отримання своїх грошей на другий день, причому час очікування іноді збільшується до п'яти днів.

Читайте наш повний огляд OFX.

6. Безготівково

Плюси:

• Прозорі тарифи та збори
• Чудовий мобільний додаток
• Швидкі грошові перекази
• Програма винагородження рефералів
• Працює у понад 100 країнах світу
• Пропонує гарантію повернення грошей
• Має можливість доставки від дверей до дверей

Мінуси:

• Не підходить для великих грошових переказів
• Обмінні курси відрізняються в різних країнах
• Низький ліміт на максимальний ліміт
• Не пропонує регулярні грошові перекази

Фокусується на швидких міжнародних грошових переказах, Безготівково це компанія, яка в основному займається грошовими переказами - надсилає гроші друзям і родичам за кордон. Компанія базується в СіетлКомпанія Remitly була заснована трохи більше десяти років тому, але вже встигла стати одним з найпопулярніших провайдерів грошових переказів у США.

Працюючи з розгалуженою мережею з понад 30 000 банків по всьому світу, Remitly має власні фізичні представництва майже в 60 країнах. Це робить його дуже зручним для всіх, хто користується ним, щоб надсилати та отримувати гроші безпечним та надійним способом.

Звісно, Remitly не пропонує опцій хеджування та спеціальних дилерів, оскільки не пристосована для великих переказів. Їх клієнтура складається з приватних користувачів, які надсилають невеликі суми грошей через кордон. Користувачі мають можливість обирати з понад 70 валют, а перекази можна здійснити всього за кілька хвилин.

Найкраще в Remitly те, що чим більше ви ними користуєтеся, тим більше переваг ви отримуєте. У них є чудова реферальна програма, і якщо ви надаєте більше документів, виданих урядом, ви можете увімкнути вищий ліміт на максимальну суму переказу. 

Тарифи на перекази Remitly значно варіюються і залежать від суми переказу, швидкості переказу, способу оплати, який ви використовуєте, і місця, куди ви відправляєте гроші.

Читайте наш повний огляд Remitly.

7. WorldRemit

Плюси: 

• Всесвітня мережа з понад 130 країн
• Можливість отримання готівки
• Можливість поповнення ефірного часу
• Відмінний мобільний додаток
• Чудово підходить для клієнтів в Африці
• Швидкі перекази

Мінуси:

• Висока маржа на обмінних курсах
• Низький ліміт максимального переказу
• Не підходить для великих грошових переказів
• Деякі приховані платежі

WorldRemit це компанія з грошових переказів, яка має понад 67 000 голосів на Trustpilot, більшість з яких - 4 і 5 зірок. Її мережа охоплює не тільки країни з найбільш поширеними валютами, а й країни, що розвиваються, які менш охоплені іншими подібними провайдерами.

WorldRemit - одне з найстаріших імен у сфері міжнародних грошових переказів, і сьогодні його вартість оцінюється приблизно в 1 трлн. 4 трлн. 6 млрд. доларів. Бачення компанії завжди орієнтоване на зростання, тому не буде несподіванкою, якщо в найближчому майбутньому вони ще більше збільшать свою вартість і репутацію.

Що стосується задоволеності своїх клієнтів, WorldRemit бачив багато скарг в Інтернеті на їхнє обслуговування та швидкість, з якою вони вирішують проблеми клієнтів. Однак вони компенсують це низькими цінами, простими онлайн-інструментами та широким покриттям.

У деяких регіонах, таких як Азія та Африка, WorldRemit здійснив революцію на ринку грошових переказів, надавши робітникам-іммігрантам доступні та недорогі послуги грошових переказів.

Хоча цей провайдер накладає значну маржу на свої курси обміну валют, вони все одно значно дешевші, ніж традиційні банки. Все залежить від країни, в яку ви хочете відправити гроші, та її валюти. Отже, якщо виявиться, що ваш конкретний випадок дає високий обмінний курс, ви завжди можете спробувати будь-яку з альтернатив WorldRemit, описаних у цій статті.

Ще одним аспектом, за який WorldRemit отримує високі бали, є часті спеціальні акції та онлайн-купони, які клієнти можуть використовувати для зниження комісії на загальну суму переказу.

Читайте наш повний огляд WorldRemit.

8. Надіслати платіж

Плюси:

• Без комісій за переказ
• Без обмеження максимального ліміту переказу
• Швидкий час переказу
• Широке покриття по всьому світу
• Спеціалізовані трансферні дилери
• Фантастичний дизайн та брендинг
• Відмінні онлайн-рейтинги
• Додаткові можливості для хеджування
• Вигідні курси обміну валют

Мінуси:

• Доступно лише для австралійських клієнтів
• Мобільного додатку ще немає
• Платежі доступні тільки через банківські рахунки
• Підтримується обмежена кількість валют

Заснована у 2019 році двома TorFX колишні працівники, Надіслати платіж австралійський провайдер міжнародних грошових переказів. Незважаючи на те, що Send Payments - молодий фінтех-бізнес, він є однією з провідних компаній у міжнародній платіжній індустрії, яка має тисячі клієнтів на всіх континентах.

Компанія дозволяє тільки громадянам Австралії відправляти гроші в будь-яку точку світу і може похвалитися одним з найкращих веб-дизайнів серед подібних компаній. Крім того, Send Payments надає своїм клієнтам великі переваги, оскільки не стягує комісій за перекази і не встановлює максимальних обмежень на будь-яку суму переказу.

Однією з найкращих переваг Send Payment є їхня відданість кожному клієнту. Вони надають персонального менеджера, який піклується про профіль кожного клієнта і направляє його, коли йому потрібно ініціювати грошовий переказ.

Крім того, Send Payments надає цифровий гаманець і функцію кешбеку для всіх персональних користувачів, що дозволяє їм отримувати бонус на кожен переказ. Бізнес-користувачі можуть скористатися опціями хеджування, такими як форвардні контракти, і отримувати знижки на всі великі грошові перекази, які вони здійснюють.

Send Payments підходить для здійснення як малих, так і великих міжнародних грошових переказів, хоча, слід зазначити, що вони встановлюють мінімальний ліміт переказу в розмірі $250 (або еквівалент у валюті).

Читайте наш повний огляд Send Payments.

9. TorFX

Плюси:

• Без комісій за переказ
• Без обмеження максимального ліміту переказу
• Швидкий час переказу
• Чудовий мобільний додаток
• Відмінні онлайн-рейтинги
• Фантастичне обслуговування клієнтів
• Спеціалізується на грошових переказах з питань імміграції та власності
• Додаткові функції, такі як спотові контракти, ринкові замовлення та форвардні контракти

Мінуси:

• Вимагає багато документів для реєстрації
• Платежі доступні тільки через банківські рахунки
• Не дуже підходить для невеликих грошових переказів

Базується у Великій Британії, TorFX це компанія грошових переказів, що постійно зростає і працює вже майже два десятиліття. На сьогоднішній день вони забезпечили перекази на суму понад 1 трлн 4 трлн 1,2 млрд доларів (1,13 млн євро).

TorFX є експертом у цій галузі, отримавши багато галузевих нагород за час свого існування, серед яких - нагорода "Кращий грошовий брокер в євро" у 2020 і 2021 роках. Вони також були удостоєні нагороди "Кращий провайдер грошових переказів" чотири роки поспіль (з 2016 по 2019 рік).

Цей ветеран галузі є одним з найнадійніших міжнародних постачальників грошових коштів, який не має нещодавньої заборгованості та має бездоганний кредитний рейтинг (рівень 1). 

Клієнти дійсно цінують TorFX за обслуговування клієнтів. У компанії працюють висококваліфіковані менеджери по роботі з клієнтами, які оперативно реагують на всі запити користувачів. Їхні тарифи також чітко вказані під час процесу переказу, за винятком комісійних, які банки можуть стягувати за свою частину переказу.

За допомогою TorFX клієнти можуть переказувати гроші в близько 60 міжнародних валютах одноразовими або періодичними платежами. Для бізнес-користувачів TorFX має чудові спеціалізовані опції, такі як перевірка стану бізнесу, стоп-лосс ордери, лімітні ордери тощо, для досягнення оптимального обмінного курсу.

Читайте наш повний огляд TorFX.

10. MoneyGram

Плюси:

• Найпопулярніший провайдер грошових переказів поряд з Western Union
• У галузі понад 80 років
• Доступний майже скрізь
• Можливість отримання готівки в тисячах населених пунктів
• Банківські рахунки не потрібні
• Підходящий варіант для грошових переказів
• Висока швидкість грошових переказів
• Пропонує винагороди для постійних клієнтів

Мінуси:

• Не має найкращих онлайн-рейтингів
• Не підходить для великих грошових переказів
• Вищі обмінні курси порівняно з конкурентами
• Стягує комісію за переказ
• Низькі максимальні ліміти переказів

MoneyGram одна з найпопулярніших компаній з грошових переказів у всьому світі. Вона була заснована в 1940-х роках у США і відтоді обслуговує мільйони клієнтів. Сьогодні ви можете знайти їх у більш ніж 200 країнах світу з більш ніж 350 000 агентами в банках та інших фізичних точках.

Бізнес-модель цієї компанії здебільшого обертається навколо обслуговування приватних користувачів, які бажають надсилати гроші друзям і родичам за кордон. Вони зробили процес переказу надзвичайно простим, швидким і безпечним, а тому їхні послуги зазвичай дорожчі, ніж у менших провайдерів.

MoneyGram стягує комісію за переказ, яка залежить від суми переказу. Крім того, їхні курси обміну валют трохи вищі, ніж у менш відомих конкурентів, і варіюються залежно від країни, з якої ви відправляєте, і валюти, в яку ви хочете переказати кошти.

Способи оплати включають готівку, дебетові/кредитні картки та банківські рахунки, причому за готівку стягується найвища комісія, тоді як переказ з банківського рахунку на банківський рахунок є найдешевшим варіантом.

MoneyGram також може доставити готівку в деякі країни і місця, і з його допомогою ви також можете відправити гроші ув'язненому. У будь-якому випадку, ця міжнародна служба грошових переказів надає надійний мобільний додаток, за допомогою якого ви можете ініціювати перекази, відстежувати їхній хід, а також отримувати та зберігати кошти в онлайн-гаманці.

Читайте наш повний огляд MoneyGram.

Почесні відзнаки

Серед сотень сервісів міжнародних грошових переказів є, звичайно, більше 11, які заслуговують на увагу завдяки дивовижним можливостям, які вони надають. Тому нижче ми представляємо ще 9 міжнародних провайдерів грошових переказів, які не поступаються тим, які ми вже розглянули.

1. Western Union

Плюси:

• Найпопулярніший провайдер грошових переказів поряд з MoneyGram
• Широке глобальне охоплення
• Досвід роботи в галузі понад 150 років
• Підтримка більшості валют серед аналогічних провайдерів
• Можливість отримання готівки в тисячах населених пунктів
• Висока швидкість грошових переказів
• Варіанти хеджування для бізнес-користувачів

Мінуси:

• Висока маржа на обмінних курсах
• Високі комісії за переказ
• Не має найкращих онлайн-рейтингів
• Скарги на обслуговування клієнтів
• Вимагає багато документації для невеликих переказів

Якщо ви не переказували гроші за допомогою Western Union швидше за все, ви принаймні чули про неї раніше. Це одна з найстаріших компаній з міжнародних грошових переказів у світі, заснована в 1871 році.

Western Union також є найбільш розповсюдженим провайдером грошових переказів. Вони присутні в кожній країні світу в більш ніж півмільйоні пунктів. Ви можете знайти їх у банках, продуктових магазинах, обмінних пунктах, торгових центрах тощо.

Як і MoneyGram, Western Union більше спеціалізується на обробці невеликих грошових переказів у різних валютах. Обидві компанії роблять це швидко, тому кожен може отримати свої гроші за лічені хвилини. Однак їхні курси обміну валют і комісії за перекази досить високі, як і у MoneyGram.

Для всіх, хто хоче користуватися нижчими комісіями, ми рекомендуємо використовувати мобільний додаток Western Union, оскільки ініціювання переказу за допомогою нього зазвичай відбувається за комісію $0.

Western Union також зосереджена на забезпеченні максимальної безпеки для своїх клієнтів, тому вони просять більше документів під час реєстрації та ініціювання переказу. 

Слід зазначити, що Western Union встановлює максимальні ліміти на перекази, які зазвичай не перевищують $50,000. Це стосується переважно онлайн-переказів. Ви можете здійснювати більші грошові перекази, якщо відвідаєте один з їхніх агентських пунктів.

Читайте наш повний огляд Western Union.

2. Instarem

Плюси: 

• Чудовий мобільний додаток
• Багато позитивних відгуків в Інтернеті
• Вигідна маржа на обмінних курсах
• Зручно для клієнтів в Індії
• Не стягує комісію за переказ для більшості переказів
• Приголомшливий користувальницький інтерфейс
• Висока швидкість передачі даних

Мінуси:

• Не підходить для великих грошових переказів
• Немає підтримки клієнтів по телефону
• Без можливості отримання готівки
• Мало досвіду через те, що я новачок

Instarem один із фінтех-новачків на міжнародній сцені грошових переказів, який понад усе цінує інноваційні технології. Базуючись у Сінгапурі з 2014 року, цей провайдер полегшує грошові перекази для всіх, хто бажає надсилати або отримувати кошти у простий, швидкий та надійний спосіб.

Досягнувши значного зростання, сьогодні компанія Instarem налічує понад 200 співробітників та 12 офісів по всьому світу. За час свого короткого існування компанія отримала численні нагороди, переважно від фінансових установ Азії та Австралії.

Instarem пропонує дивовижний мобільний додаток, приділяючи велику увагу користувацькому досвіду та сучасному дизайну. Як і багатьом сучасним фінтех-стартапам, їм бракує реальної підтримки клієнтів, і вони покладаються на штучний інтелект, щоб допомогти клієнтам задовольнити їхні потреби. Хоча це правильний шлях, багато хто скаржиться, що не може вирішити свої проблеми вчасно.

Що стосується вартості, то Instarem може бути дуже доступним для більшості своїх клієнтів. Тарифи залежать від країни та валюти відправника та отримувача, але здебільшого комісія за переказ не стягується.

Instarem також має чудову програму винагород. Клієнти можуть заробляти бали за реєстрацію, залучення інших користувачів і перекази грошей. Потім вони можуть обміняти свої бали і додати їх до суми переказу.

Читайте наш повний огляд Instarem.

3. Ключова валюта

Плюси:

• Мінімальний та максимальний ліміти переказів не обмежені;
• Ніяких комісій за переказ;
• Найбільше підходить для клієнтів у Іспанія;
• Надає спеціалізованих дилерів;
• Вигідні курси валют;
• Варіанти хеджування для бізнес-користувачів.

Мінуси:

• Не доступний у Сполучених Штатах;
• Мобільний додаток відсутній;
• Немає можливості отримати готівку;
• Оплата можлива тільки через банківський рахунок.

Ключова валюта один з нових сервісів, що надає послуги грошових переказів, який демонструє повільне, але багатообіцяюче зростання. Засноване у 2015 році в Корнуоллі, Великобританія, це невелике підприємство розвиває своє стабільне зростання, допомагаючи інвесторам, які переважно купують нерухомість за кордоном.

Однією з найсильніших переваг Key Currency є їхній відданий персонал служби підтримки. Кожен клієнт з рахунком Key Currency отримує персонального менеджера, який консультує щодо найкращих варіантів форекс, сповіщає про найвигідніші курси обміну валют і супроводжує кожен міжнародний грошовий переказ.

Цей провайдер підходить для здійснення як невеликих, так і великих грошових переказів, хоча в основному він орієнтований на клієнтів у Великобританії та Іспанії, які бажають здійснювати великі покупки за кордоном. Незалежно від суми переказу або обраної валюти, Key Currency не стягує комісію за переказ. Вони не обмежують мінімальні та максимальні суми, які клієнти можуть надсилати своїм одержувачам.

Для бізнес-користувачів Key Currency пропонує безліч варіантів хеджування, таких як лімітні ордери, заплановані платежі, спотові контракти, форвардні контракти та сповіщення про курси. Це може бути дуже зручно для трейдерів на валютній біржі.

Хоча Key Currency може підійти більшості клієнтів у Європі, ця послуга недоступна для громадян США. Перекази також можливі лише через банківські рахунки. Наразі у них також немає мобільного додатку, проте їхня веб-платформа проста у використанні і забезпечує високу ефективність для здійснення регулярних грошових переказів.

Читайте наш повний огляд ключових валют.

4. VertoFX

Плюси:

• Мінімальний та максимальний ліміти переказів не обмежені;
• Ніяких комісій за переказ;
• Конкурентоспроможні обмінні курси;
• Велика увага приділяється швидкості та масовим переказам;
• Надає спеціалізованих дилерів;
• Глобальне охоплення понад 200 країн.

Мінуси:

• Послуги грошових переказів доступні тільки для клієнтів B2B;
• Вимагає багато документації для перевірки;
• Клієнти свідчать про високі комісії третіх сторін;
• Підтримка лише 35 валют;
• Всі функції доступні тільки для клієнтів з Великобританії та США.

VertoFX ще один новачок на ринку міжнародних грошових переказів у нашому списку. Від решти сервісів, які ми включили в цю статтю, VertoFX відрізняється тим, що це виключно B2B-маркетплейс і не обслуговує клієнтів, які бажають переказати гроші з особистих причин.

Заснована двома колишніми банкірами в Лондон У 2017 році VertoFX спрощує міжнародні платежі та грошові перекази для всіх типів бізнесу. Незалежно від того, чи ви керуєте стартапом, чи великою корпоративною компанією, цей провайдер пропонує конкурентні обмінні курси, які набагато дешевші, ніж звернення до традиційного банку та використання їхніх послуг з переказу коштів.

У VertoFX немає комісій за перекази, а також мінімальних або максимальних лімітів на перекази будь-якого характеру. Тому, незалежно від суми переказу або валюти, в яку ви хочете переказати кошти, будьте впевнені, що VertoFX не здивує вас ніякими несподіваними комісіями.

Крім того, VertoFX здійснює міжнародні валютні платежі приблизно втричі швидше, ніж звичайні банки. Вони оптимізовані для масових платежів, тому компанії, яким потрібно платити командам підрядників за кордоном, знаходяться в надійних руках.

Хоча цей провайдер грошових переказів не надає мобільного додатку ні для кого, окрім користувачів Android, він пропонує комплексний браузерний додаток для всіх клієнтів. Там вони можуть контролювати свої перекази та зв'язуватися з чудовими агентами служби підтримки.

Читайте наш повний огляд VertoFX. 

5. Moneycorp

Плюси:

• Один з найвищих рейтингів у галузі;
• Працює з 1979 року;
• Чудове обслуговування клієнтів;
• Численні галузеві нагороди;
• Прозорі тарифи та збори;
• Широке глобальне охоплення;
• Немає максимального ліміту на переказ для бізнес-користувачів;

Мінуси:

• Застарілий мобільний додаток;
• Вимагає багато документації для перевірки;
• Не дуже підходить для клієнтів у США;
• Не дуже підходить для невеликих грошових переказів.

Понад 4 десятиліття на ринку міжнародних грошових переказів, Moneycorp є досвідченим провайдером зі знанням ринку та експертними рекомендаціями, який допомагає всім, хто бажає відправити гроші за кордон.

Реєстрація в Moneycorp трохи складніша, ніж в інших подібних провайдерів грошових переказів, через їхні вимоги до юридичної документації. Однак, піклуючись про всі юридичні аспекти цього процесу, Moneycorp гарантує, що додає додатковий рівень безпеки до своїх послуг і запобігає шахрайським діям.

Що стосується тарифів, то комісія за перекази Moneycorp і маржа за обмінний курс є досить конкурентоспроможними для більшості клієнтів. Це не зовсім так для користувачів зі Сполучених Штатів, оскільки перекази, які вони здійснюють, спочатку потрібно конвертувати в британські фунти, а потім у валюту, яку отримує їхній одержувач. Це призводить до додаткових комісій.

Крім того, Moneycorp має безліч корисних функцій, які роблять його однією з найкращих альтернатив для бізнес-користувачів. Вони можуть інтегрувати свою платіжну систему API на свої онлайн-платформи і використовувати її для масових платежів, періодичних платежів і грошових переказів. Це гарантує їм найкращі обмінні курси та швидкий, безпечний і надійний переказ грошей.

З іншого боку, ми стали свідками деяких негативних відгуків в Інтернеті щодо мобільного додатку Moneycorp. Вони згадують відставання та застарілий користувацький інтерфейс як недоліки використання цього додатку.

Читайте наш повний огляд Moneycorp.

6. Валютний переказ

Плюси:

• Найкращий рейтинг на Trustpilot
• Без комісій за переказ
• Пропонує вибір інших провайдерів грошових переказів на вибір
• Сприятливий для здійснення великих грошових переказів
• Додаткові послуги, такі як форвардні контракти та грошові перекази
• Чудове обслуговування клієнтів

Мінуси:

• Мобільного додатку ще немає
• Обмежена кількість валют
• Не дуже підходить для невеликих грошових переказів

Валютний переказ це британський агрегатор міжнародних грошових переказів, який дозволяє здійснювати перекази, надаючи курси обміну валют від декількох затверджених урядом провайдерів грошових переказів. Він має надзвичайно високий рейтинг на Trustpilot - 4,9 з 5 зірок.

CurrencyTransfer - це ринок, орієнтований на обслуговування бізнесу, брокерів і приватних користувачів, які бажають переказувати великі суми грошей. У них немає обмежень на суму, яку ви можете надіслати, а обмінний курс - це курс, який пропонує обраний вами провайдер. 

Щоб полегшити кожному вибір найкращого варіанту серед відомих провайдерів, CurrencyTransfer відображає поточні середньоринкові курси обміну валют. Крім того, вони не стягують комісію за переказ коштів за транзакції, які вони обробляють. Крім того, вони ретельно інформують вас про те, що ваша транзакція не матиме жодних прихованих комісій протягом усього переказу.

Ця послуга дозволяє здійснювати перекази в близько 30 різних валютах, а час переказу становить від 1 до 2 днів, залежно від обраної валюти, а також країн відправника та отримувача.

CurrencyTransfer також пропонує кілька додаткових послуг, таких як спотові контракти, форвардні контракти та грошові перекази, які мають на меті захистити ваші транзакції від завищених курсів обміну валют.

З іншого боку, у CurrencyTransfer немає мобільного додатку для полегшення керування рахунком, а спосіб доставки переказу залежить від того, якого провайдера обрано для здійснення транзакції.

Читайте наш повний огляд CurrencyTransfer.

7. Кекстон.

Плюси:

• Багато позитивних відгуків в Інтернеті;
• Надає власну передплачену банкоматну картку;
• Швидка доставка карток;
• Відсутність комісій за користування карткою для зняття готівки в банкоматах та здійснення покупок за кордоном;
• Мультивалютний рахунок;
• Конкурентоспроможні обмінні курси;

Мінуси:

• Не підходить для домашнього використання;
• Доступно лише для клієнтів у Великобританії;
• Обмежена кількість валют, що покриваються;
• Деякі негативні відгуки про обслуговування клієнтів та їхній мобільний додаток.

Кекстон. це компанія грошових переказів, яка відома своєю мультивалютною карткою, що робить оплату за кордоном простішою та дешевшою. Користувачі можуть поповнювати цю картку у бажаній іноземній валюті і, подорожуючи, розплачуватися нею без жодних комісій з боку Caxton за покупки чи зняття коштів у банкоматі.

Слід зазначити, що більшість банкоматів стягують власну комісію за зняття грошей з іноземної картки, тому користувачі повинні враховувати це перед тим, як понести будь-які несподівані витрати. Крім того, може стягуватися комісія за використання картки в країні проживання.

Компанія Caxton базується в Лондоні, і в ній працює близько 100 кваліфікованих фінансових експертів. Діяльність компанії регулюється FCA та HMRC у Великобританії, що гарантує, що ви будете в надійних руках, коли захочете переказати гроші за допомогою однієї з їхніх послуг.

До недоліків Caxton можна віднести проблеми, про які повідомляли деякі користувачі під час використання мобільного додатку (його вдосконалення - лише питання часу), використання системи лише у Великобританії, невелику кількість валют (лише близько 30) та низькі максимальні ліміти на грошові перекази.

Caxton також включає функцію, схожу на хеджування. Користувачі можуть зафіксувати фіксований курс і не турбуватися про коливання курсу. Caxton додатково повідомлятиме вас про всі поточні курси обміну, щоб ви могли змінити своє рішення в будь-який час.

Читайте наш повний огляд Caxton Money Transfer.

8. Глобальне охоплення

Плюси:

• Досвід роботи в галузі майже 2 десятиліття;
• Максимальний ліміт переказу не обмежений;
• Комісія за переказ на великі суми не стягується;
• Широке глобальне охоплення;
• Підтримує понад 140 різних валют;
• Чудово підходить як для особистих, так і для бізнес-користувачів;

Мінуси:

• Мобільний додаток відсутній;
• Не доступний для користувачів у США;
• Високе обмеження на мінімальний ліміт переказу.

Глобальне охоплення є одним з найдосконаліших варіантів для переказу грошей по всьому світу. Ця компанія була заснована в 2005 році і з моменту свого заснування розширила свій функціонал і стала досвідченим ветераном на ринку.

Обслуговуючи як корпоративних, так і приватних клієнтів, Global Reach трохи більше підходить для здійснення великих грошових переказів, оскільки мінімальний ліміт переказу становить 1000 фунтів стерлінгів (або еквівалент у валюті), і вони не стягують комісію за перекази понад 3000 фунтів стерлінгів.

Більше того, цей провайдер дуже прозорий щодо своїх витрат, і коли ви зв'яжетеся з ним, він може повідомити вас про всі комісії та тарифні витрати, які ви понесете, ініціюючи переказ через нього.

Global Reach особливо відзначився у сфері валютних опціонів та хеджування для бізнес-користувачів. У цій сфері вони пропонують деякі послуги, які недоступні в інших місцях. Так, серед таких функцій, як ринкові ордери, форвардні контакти, лімітні ордери, стоп-лосс і реверс ризику, вони пропонують додаткову функцію "вікно вперед", яка забезпечує захист для певного обмінного курсу, дозволяючи при цьому "рухатися вгору" до фіксованого ліміту.

Хоча Global Reach спеціалізується на дизайні веб-сайтів, експертній допомозі всім своїм клієнтам і підтримці високого рівня безпеки в своїх системах, у них все ще є певні недоліки. Вони поки що не доступні для американських клієнтів, і як компанія, що сприяє впровадженню інноваційних технологій у свої процеси, їм все ще бракує мобільного додатку для легшого та простішого доступу до їхніх послуг.

Читайте наш повний огляд Global Reach.

9. Валютні рішення

Плюси:

• Багаторічний високий рейтинг на Trustpilot;
• Надає спеціальних дилерів для великих грошових переказів;
• Чудове обслуговування клієнтів;
• Багато варіантів хеджування для бізнес-клієнтів;
• Комісія за переказ великих сум не стягується;
• Конкурентоспроможні обмінні курси.

Мінуси:

• Високе обмеження на мінімальний ліміт переказу;
• Низьке обмеження на максимальний ліміт переказу;
• Не дуже підходить для невеликих грошових переказів;
• Мобільний додаток відсутній.

Для тих, хто шукає швидкий, доступний і надійний спосіб переказу грошей за кордон, Валютні рішення може бути найкращим варіантом для них. Цей грошовий провайдер може обробляти великі міжнародні грошові перекази і надавати їх одержувачу протягом дня після відправлення.

Як і Global Reach, Currency Solutions не стягує комісію за переказ великих сум (понад 3 000 фунтів стерлінгів), але має високий ліміт мінімального переказу - 100 фунтів стерлінгів. Їхні максимальні ліміти також досить низькі (20 000 фунтів стерлінгів для приватних клієнтів і 50 000 фунтів стерлінгів для бізнес-клієнтів).

Позитивні відгуки про Currency Solutions в Інтернеті здебільшого пов'язані з тим, що компанія дотримується свого слова. З ними ви завжди отримуєте те, що бачите, а безпека та надійність є їхнім постійним пріоритетом.

Щоб допомогти зменшити ризики та витрати, які виникають внаслідок коливань на ринку, Валютні рішення надають безліч валютних функцій, таких як спотові контракти, форвардні контракти, періодичні платежі та лімітні ордери, основною функцією яких є захист вашого бажаного курсу обміну.

Зареєструватися в системі Currency Solutions швидко і просто, а клієнтам, які бажають здійснювати великі грошові перекази, призначається спеціальний дилер, який обробляє всі їхні перекази і керує їхнім рахунком.

Читайте наш повний огляд валютних рішень.

10. Revolut

Плюси:

• Ми цінуємо зручність, швидкість і надійність;
• Швидкий процес реєстрації;
• Чудовий мобільний додаток;
• Надає різні типи карток з низькими комісіями;
• Надає віртуальні картки для безпечних платежів;
• Чудове обслуговування клієнтів.

Мінуси:

• Багато негативних відгуків в Інтернеті;
• Вищі комісії за міжнародні платежі;
• Торгівля криптовалютою не регулюється;
• Високі комісії за перекази карткою за межі Європи.

Revolut один з найпопулярніших онлайн-інструментів для здійснення міжнародних грошових переказів і платежів. По суті, Revolut - це віртуальний банк, який надає більшість послуг традиційного банку (за винятком того, що він не має фізичної присутності).

Від традиційних банків їх відрізняє зосередженість на нових технологіях і криптовалютах. Revolut також дуже популярний серед експатів і фрілансерів, які отримують зарплату від міжнародних клієнтів, оскільки вони пропонують низькі комісії за перекази невеликих сум.

Низькі комісії роблять картки Revolut дуже зручними для подорожей та витрат за кордоном. Залежно від типу картки, клієнти можуть здійснювати перекази та знімати готівку в банкоматах без комісії в межах певної суми щомісяця.

15 мільйонів користувачів Revolut свідчать про надійність та зручність цього фінтех-стартапу. Можливість переказувати криптовалюту і використовувати її для покупок тільки підвищує їхню популярність.

Однією з їхніх найкращих функцій, яка приваблює багатьох молодих клієнтів, є віртуальні картки. Ці картки генеруються безкоштовно і можуть використовуватися для розрахунків в Інтернеті. Вони забезпечують максимальну безпеку, оскільки їх можна знищити після одноразової оплати або в будь-який момент через мобільний додаток Revolut.

Незважаючи на занепокоєння щодо швидкого зростання Revolut та відсутності належного дотримання вимог у деяких сферах, банківська послуга працює безперебійно, і не було жодних повідомлень про шахрайські дії. Більшість негативних відгуків в Інтернеті стосуються повільної реакції служби підтримки клієнтів.

Читайте наш повний огляд Revolut.

Основна інформація про міжнародні грошові перекази

Пояснимо деякі терміни, які ми використовували для опису вищезазначених сервісів, щоб ви мали краще уявлення про те, на що звертати увагу при виборі найкращого для вас варіанту.

Що таке міжнародний грошовий переказ?

Міжнародний грошовий переказ - це спосіб переказу грошей з однієї країни в іншу, як правило, через фінансову установу або службу грошових переказів. Міжнародні грошові перекази можна використовувати для різних цілей, наприклад, для оплати рахунків, надсилання грошей родині чи друзям або здійснення транскордонних ділових платежів.

Щоб ініціювати міжнародний грошовий переказ, вам, як правило, потрібно вказати ім'я одержувача, його адресу та інформацію про банківський рахунок (якщо є), а також суму, яку ви бажаєте відправити. Вам також потрібно буде вибрати спосіб оплати, наприклад, банківський рахунок, кредитну картку або готівку, щоб профінансувати переказ.

Існує багато послуг з міжнародних грошових переказів, як онлайн, так і через традиційні фінансові установи. Ми відібрали 20 з них, які ми вважаємо найкращими, порівнявши їхні комісії, курси обміну валют та інші умови серед безлічі різних послуг.

Міжнародний грошовий переказ проти банківського переказу

Міжнародний грошовий переказ і банківський переказ є дійсними способами переказу грошей з однієї країни в іншу. Однак між ними є деякі відмінності, зокрема:

• Гонорари - Служби міжнародних грошових переказів можуть стягувати нижчі комісії, ніж банки за міжнародні банківські перекази. Однак комісії за обидва типи переказів можуть відрізнятися залежно від конкретної служби або банку та суми переказу.
• Документація - Банки вимагають набагато більше документів, ніж провайдери міжнародних грошових переказів. Окрім процесу реєстрації, банки також можуть вимагати документи для кожного переказу, і більшість з них вимагають, щоб клієнти приїжджали до них для підтвердження великих переказів.
• Курси валют - Як служби міжнародних грошових переказів, так і банки можуть пропонувати різні обмінні курси для конвертації однієї валюти в іншу, але провайдери часто дешевші в цьому відношенні. Важливо порівнювати обмінні курси, пропоновані різними сервісами, щоб знайти найкращий курс.
• Швидкість - Провайдери міжнародних грошових переказів можуть пропонувати швидший час переказу, ніж банки для міжнародних банківських переказів, хоча фактичний час переказу може відрізнятися залежно від послуги та країни.
• Способи оплати - Служби міжнародних грошових переказів зазвичай пропонують ширший спектр способів оплати, таких як кредитні картки та платформи онлайн-платежів, на додаток до банківських рахунків. Банки зазвичай дозволяють поповнювати міжнародний грошовий переказ лише з банківського рахунку.
• Варіанти одержувачів - Більшість служб міжнародних грошових переказів пропонують більше варіантів, як одержувач може отримати гроші, наприклад, пряме зарахування на банківський рахунок або отримання готівки у фізичному місці. Банки можуть дозволити одержувачу отримати гроші лише на свій банківський рахунок.

Загалом, як міжнародні грошові перекази, так і банківські перекази можуть бути корисними варіантами для відправлення грошей за кордон, залежно від ваших конкретних потреб та уподобань. Важливо ретельно вивчити та порівняти різні послуги, щоб знайти найкращу, яка відповідає вашим вимогам.

Чи безпечні компанії, що здійснюють міжнародні грошові перекази?

Міжнародні компанії грошових переказів - це дуже безпечний і зручний спосіб надсилання грошей за кордон, якщо вони перевірені надійними регуляторними органами. У будь-якому випадку, важливо провести дослідження і ретельно порівняти різні компанії грошових переказів, щоб знайти ту, яка заслуговує на довіру і відповідає вашим потребам.

Ось кілька кроків, які ви можете зробити, щоб переконатися, що користуєтеся безпечною компанією, яка здійснює міжнародні грошові перекази:

• Перевірте відповідність нормативним вимогам - Шукайте провайдера грошових переказів, який регулюється фінансовими органами в країнах, де ви та одержувач проживаєте (наприклад, FinCEN у США, FCA у Великобританії, ASIC в Австралії тощо). Це може забезпечити певну гарантію того, що компанія працює легально і дотримується галузевих стандартів.
• Вивчіть репутацію компанії - Почитайте відгуки в Інтернеті та попросіть рекомендації у друзів або родичів, щоб отримати уявлення про репутацію компанії. Компанії з історією задоволених клієнтів і хорошим послужним списком, як правило, є надійним вибором.
• Порівняйте комісії та обмінні курси - Пройдіться по магазинах і порівняйте комісії та обмінні курси, пропоновані різними службами грошових переказів, щоб знайти найкращу пропозицію. Перевірте компанії, які пропонують занадто вигідні тарифи, оскільки вони можуть приховувати додаткові комісії або стягувати більше іншими способами.
• Використовуйте безпечний веб-сайт або мобільний додаток - Надсилаючи гроші онлайн, переконайтеся, що веб-сайт або додаток, який ви використовуєте, є безпечним. Шукайте префікс "https" в URL-адресі та перевірте наявність значка безпеки, наприклад, висячого замка, який вказує на те, що сайт зашифрований.
• Захистіть свою особисту та фінансову інформацію - Будьте обережні та не передавайте свою особисту або фінансову інформацію особам, яким ви не довіряєте. Надсилаючи гроші онлайн, переконайтеся, що ви користуєтеся безпечним веб-сайтом або додатком, і вводьте свою інформацію лише тоді, коли вас про це попросять.

Дотримуючись цих рекомендацій, ви підвищите свої шанси скористатися послугами безпечної та надійної компанії, що здійснює міжнародні грошові перекази.

Міжнародний грошовий переказ проти валютного переказу

Два терміни - міжнародний грошовий переказ і валютний переказ - часто використовуються як взаємозамінні, коли йдеться про процес переказу грошей з однієї країни в іншу. Однак деякі люди та інтернет-магазини можуть використовувати ці терміни в різних значеннях.

Щоб краще зрозуміти, чим вони відрізняються, давайте розглянемо їхні прості визначення:

Міжнародний грошовий переказ - Міжнародний грошовий переказ - це спосіб переказу грошей між двома країнами, як правило, через фінансову установу, наприклад, банк або службу грошових переказів. Вони можуть використовуватися для різних цілей, включаючи переїзд з однієї країни в іншу, надсилання грошей друзям або родичам, оплату рахунків, здійснення бізнес-платежів тощо.

Переказ валюти - Валютний переказ, також відомий як валютна або форекс-транзакція, - це процес переказу грошей між двома валютами. Валютні перекази зазвичай використовуються для переказу грошей за кордон, але вони також можуть використовуватися всередині країни для обміну валют з іншими цілями, наприклад, для здійснення електронних платежів за товари або послуги в інших країнах, інвестування в іноземну валюту тощо.

Залежно від ваших конкретних потреб та уподобань, як міжнародні грошові перекази, так і валютні перекази можуть бути корисними варіантами для відправлення грошей за кордон. Однак, якщо ви зацікавлені в тому, щоб відправити гроші іншій особі або переказати свої власні в іншу країну, ми радимо вам шукати провайдера міжнародних грошових переказів.

Сторонні компанії, що здійснюють міжнародні грошові перекази

Сторонні послуги міжнародних грошових переказів - це фінансові послуги, які надаються компаніями, що не є афілійованими з традиційним банком, але використовують банківську інфраструктуру для надання своїх послуг.

Ці провайдери працюють через партнерство з банками і використовуються для доповнення або заміни традиційних банківських послуг.

Хоча більшість провайдерів з нашого списку використовують банківську інфраструктуру для відправлення та отримання платежів, сторонні компанії міжнародних грошових переказів зазвичай використовуються для бізнес-цілей. Їх також називають брокерськими компаніями, оскільки вони використовуються інвесторами для здійснення інвестицій у свій валютний портфель.

Скільки коштують послуги міжнародних грошових переказів

Вартість користування послугою міжнародних грошових переказів може варіюватися залежно від ряду факторів. Перш за все, витрати залежать від конкретної послуги, якою ви користуєтеся. Крім того, на вартість послуги впливають інші фактори, зокрема, країна походження грошей, країна-одержувач, сума переказу, способи оплати та способи доставки, які ви обрали.

Банки також можуть стягувати комісію за міжнародні грошові перекази в аналогічний спосіб. Їхні комісії можуть відрізнятися залежно від конкретного банку та типу вашого рахунку.

Основні витрати, пов'язані з користуванням послугою провайдера міжнародних грошових переказів або банку, пов'язані з наступним:

• Комісії за переказ - Більшість провайдерів грошових переказів і всі банки стягують фіксовану комісію або відсоток від суми переказу як плату за послуги міжнародних грошових переказів. Ця комісія може становити від кількох доларів до кількох сотень доларів, залежно від суми переказу.
• Комісія за обмінний курс - Банки та служби грошових переказів також можуть стягувати комісію за конвертацію однієї валюти в іншу в рамках міжнародного грошового переказу. Ця комісія зазвичай становить відсоток від суми переказу, але може бути і фіксованою сумою.
• Інші збори - Банки та провайдери міжнародних грошових переказів також можуть вимагати додаткову плату за певні послуги або опції, такі як прискорений час переказу або способи доставки.

При цьому ми виявили, що банки стягують більшу комісію за переказ грошей за кордон. Їхні фіксовані комісії за перекази становлять від $10 до $30, а комісії за обмін валют значно вищі, ніж у провайдерів міжнародних грошових переказів.

Додаткова інформація про міжнародні грошові перекази

Тепер, коли ми розглянули основну інформацію, яку повинні знати всі, хто хоче скористатися послугою міжнародних грошових переказів, ми можемо зануритися в їхню сферу діяльності глибше. Нижче ми розглянемо повний перелік послуг, які вони надають, як вибрати найкращу з них, порівняємо важливі фактори, що мають значення при виборі, та багато іншого.

Які послуги надають компанії, що здійснюють міжнародні грошові перекази?

Компанії, які працюють у сфері грошових переказів, зазвичай надають широкий спектр послуг, що дозволяють людям переказувати гроші за кордон. Відправлення грошей додому або друзям, оплата навчання, сплата рахунків, бізнес-платежів, оплата офшорних співробітників або підрядників, або навіть переказ на власний рахунок в іноземному банку - зазвичай існує послуга для будь-яких потреб у міжнародних грошових переказах.

Незалежно від ваших потреб, ви можете скористатися одним із наведених нижче способів, щоб надіслати гроші за кордон у зручний для вас спосіб:

• Банківські перекази - Якщо ви хочете відправити гроші на банківський рахунок, розташований в іншій країні, більшість провайдерів пропонують таку можливість, навіть якщо ви платите кредитною/дебетовою карткою або готівкою в касі.
• Онлайн-платежі - Існують десятки провайдерів, які роблять міжнародні онлайн-перекази доступними через свої веб-платформи або мобільні додатки. Зазвичай це найзручніший і найшвидший спосіб надсилати та отримувати гроші в електронному вигляді.
• Обмін валюти - Ця опція корисна в тих випадках, коли ваш одержувач повинен отримати гроші в іншій валюті. Провайдери, які спеціалізуються в цій сфері, зазвичай мають найкращі курси обміну валют, що дозволяє конвертувати валюту навіть тоді, коли ви робите це у власному обліковому записі. Ця опція також корисна для здійснення особистих і ділових платежів за товари або послуги, придбані в іншій країні.
• Інкасація готівки - Багато міжнародних компаній грошових переказів, особливо найбільші та найдоступніші, пропонують одержувачам можливість забрати гроші в будь-якому з їхніх відділень. Готівку можна забрати в будь-якому з їхніх офісів або магазинів, і зазвичай вони також підтримуються банками.
• Доставка додому - Хоча компанії такого типу зустрічаються рідко, деякі з них, особливо в розвинених країнах, надають послуги доставки додому. Часто пов'язані з найвищими комісіями, ці провайдери дозволяють одержувачам отримати свої гроші готівкою за їхньою домашньою або робочою адресою. Цей варіант дуже зручний для надсилання грошей літнім родичам або друзям, які не можуть відвідати фізичну адресу.

Як обрати найкращу компанію для міжнародних грошових переказів?

Усі провайдери міжнародних грошових переказів, про яких ми розповідаємо в цій статті, схожі між собою. Однак їхні незначні відмінності можуть мати велике значення, особливо якщо ви надсилаєте великі суми грошей або здійснюєте регулярні перекази.

Наприклад, якщо ви хочете подарувати другу, який живе за кордоном, $300 готівкою, може не мати особливого значення, яку послугу ви оберете. Але якщо ви плануєте переїзд і хочете перевести всі свої заощадження на інший банківський рахунок в іншій валюті, або якщо ви власник бізнесу, якому потрібно заплатити десятки тисяч підрядникам, вибір правильного провайдера грошових переказів має вирішальне значення.

Перш за все, вам потрібно звузити свої можливості:

1. Зверніть увагу на провайдерів, які спеціалізуються на конкретній послузі, яка вам потрібна.
2. Пориньте в онлайн-огляди реальних клієнтів та оглядові сайти, які проводять ретельний аналіз.
3. Розуміти їхні способи оплати, комісії за перекази та обмінні курси.
4. Створіть онлайн-акаунти у провайдерів, які пропонують те, що вам найбільше підходить.
5. Якщо необхідно, заплануйте дзвінок представникам, щоб підтвердити ключову інформацію та перевірити рівень їхнього професіоналізму.
6. Складіть діаграму вашого пулу варіантів разом з їхніми плюсами та мінусами.
7. Обирайте той, який має найбільше плюсів і найменше мінусів.

Якщо ваше чуття підказує вам, що ви не можете довіряти провайдеру 100%, то, ймовірно, ви маєте рацію, і він вам не підходить. Ви не можете довіряти свої кошти міжнародній компанії грошових переказів, якщо не довіряєте їй.

Досвідчений провайдер прийде вам на допомогу, щоб допомогти з переказами і повідомити вас про час, коли курс обміну валют, який вас цікавить, буде найбільш вигідним.

Якщо ви зацікавлені в регулярних грошових переказах, попросіть укласти форвардний контракт - популярний інструмент для приватних клієнтів і малого бізнесу. Ви також можете домовитися про кращий обмінний курс, якщо вам потрібно переказати великі суми грошей або ви плануєте здійснювати регулярні перекази.

Після того, як перша з ваших транзакцій пройде, перевірте ще раз, чи ви задоволені тим, як все пройшло. Уважно стежте за тарифами, які пропонує вам компанія, і час від часу порівнюйте їх з тарифами інших провайдерів грошових переказів. З часом на ринку з'являються нові варіанти, які пропонують інноваційні рішення з використанням більш досконалих технологій, тому переконайтеся, що ви завжди залишаєтеся в курсі подій.

Насправді, ви можете зареєструватися у двох або трьох провайдерів грошових переказів, а не тільки в одного. Таким чином, у вас завжди буде можливість порівняти їхні тарифи та комісії в режимі реального часу.

Які комісії стягують компанії, що здійснюють міжнародні грошові перекази?

Ми вже згадували про деякі комісії, з якими вам доведеться мати справу під час взаємодії з міжнародними службами грошових переказів. Зараз ми зануримося в усі їхні наслідки і розповімо вам більше про їхню важливість.

Комісії за переказ

Цей тип комісії є найпростішим і найзрозумілішим. Простіше кажучи, це плата, яку ваш провайдер міжнародних грошових переказів або банк може вимагати за ініціювання кожного переказу. Щоб залучити більше клієнтів, багато сервісів не включають комісію за переказ. Однак їм завжди потрібно якось отримувати прибуток, тому, якщо вони не стягують комісію за переказ, швидше за все, вони компенсують це іншим способом.

Комісія за переказ завжди додається до всієї суми, яку ви хочете відправити. Наприклад, якщо ви хочете відправити $1,000, комісія за переказ може становити $10, яка буде додана до початкової суми. Таким чином, одержувач все одно отримає $1,000, але вам доведеться заплатити $1,010.

Комісія за переказ може бути фіксованою або залежати від суми переказу, країни відправника та країни отримувача, валюти переказу та швидкості обробки.

Обмінний курс

Коли ваш переказ передбачає конвертацію валют, будь то в одній країні або між двома країнами, ваш провайдер грошових переказів встановлює обмінний курс. Саме на цьому сервіси міжнародних грошових переказів отримують більшу частину свого прибутку, оскільки вони стягують вищі обмінні курси, ніж ті, що встановлюються центральними банками та фондовими біржами.

Наприклад, якщо долар США конвертується в 0,831 фунта стерлінгів, згідно з даними біржі, це означає, що ваш одержувач отримає 831 фунт стерлінгів, якщо ви надішлете йому $1,000 доларів. Однак ваш провайдер грошових переказів може накласти на цю ціну маржу 0,6%, тому за $1,000 доларів одержувач отримає 826 фунтів стерлінгів.

Плата за відправлення

Іноді ви можете сплутати цей тип комісії з комісією за переказ. Насправді, це одне і те ж саме. Деякі міжнародні компанії грошових переказів використовують термін "комісія за переказ", а інші - "комісія за відправлення".

Отримання комісійних

Хоча це не дуже поширене явище, деякі міжнародні компанії, що здійснюють грошові перекази, стягують комісію за отримання переказу. Її сплачує одержувач, коли йому потрібно прийняти переказ або забрати гроші у формі готівки у фізичному місці.

Деякі компанії стягують цю комісію замість комісії за переказ, але є й такі, що стягують і ту, і іншу. Це означає, що вони отримують більший прибуток з кожного переказу, беручи гроші як з відправника, так і з одержувача.

Важливі фактори міжнародних грошових переказів

Існує безліч факторів, які слід враховувати при прийнятті рішення про використання послуги міжнародних грошових переказів або при виборі конкретного провайдера, який, як вам здається, надає найбільш підходящі для вас послуги.

Давайте переглянемо їх!

Розглянемо суму переказу

Сума грошей, яку ви хочете переказати, є важливим фактором, який слід враховувати при виборі провайдера грошових переказів. Якщо ви плануєте надсилати лише невеликі суми грошей, ви побачите, що існує більше варіантів, доступних для вас.

Однак, якщо ви плануєте переказати велику суму грошей, вам може бути вигідніше скористатися послугами компанії, яка спеціалізується на бізнес-переказах. Якщо ви хочете переказати невелику суму грошей, краще не користуватися послугами банків, оскільки вони зазвичай стягують найвищі комісії за міжнародні грошові перекази.

Порівняння комісій за переказ

Важливо порівняти комісії, що стягуються різними банками та компаніями за міжнародні грошові перекази, щоб з'ясувати, які з них стягують комісію за переказ і наскільки вона висока. Після цього ви можете вирішити, якою з цих послуг ви хочете скористатися, виходячи з ваших уподобань.

Наприклад, якщо ви робите невеликий переказ, який не є терміновим, сплата комісії за переказ може не виправдати вартість послуги. Відправлення $50 або $100 готівкою в якості святкового подарунка може бути найдешевшим, якщо зробити це через пошту.

З іншого боку, якщо вам потрібно терміново відправити велику суму грошей, комісія може бути виправдана. Наприклад, якщо вам потрібно терміново відправити $3,000 родичу для термінового втручання, комісія за переказ не повинна стримувати вас від використання швидкого сервісу. Також, коли ви надсилаєте десятки тисяч, комісія за переказ не матиме жодного значення.

Порівняння обмінних курсів

Як ми вже згадували, знання поточних курсів обміну валют має вирішальне значення, якщо ви хочете отримати максимальну вигоду від використання надійного сервісу грошових переказів. Нещодавно були прийняті нові закони і правила, покликані захистити клієнтів від впливу завищених курсів обміну валют з боку банків та інших установ. Однак навіть обґрунтовані, але різні обмінні курси можуть суттєво вплинути на суму, яку отримає одержувач.

З огляду на це, вам потрібно двічі перевірити точні курси обміну валют і перевірити в Інтернеті, як різні провайдери встановлюють свої курси. Так ви зможете переконатися, що перебуваєте на правильному шляху у виборі відповідної міжнародної компанії з переказу грошей, яка принесе найбільшу користь вашому одержувачу.

Порівняння міжнародних провайдерів грошових переказів

Окрім порівняння двох основних факторів (обмінний курс і комісія за переказ), на які вже згадувалося вище, є ще кілька моментів, на які варто звернути пильну увагу при пошуку найбільш підходящого для вас провайдера міжнародних грошових переказів. Давайте виділимо їх.

1. Перегляньте загальні витрати вашого переказу. Це буде загальна вартість переказу після нарахування всіх комісій і тарифів;
2. Не відмовляйтеся одразу від постачальника, не перевіривши, чи пропонує він якісь онлайн-купони або спеціальні акції які можуть зменшити додаткові витрати на ваш загальний переказ;
3. Розглянемо швидкість швидкості переказу. Для зручних і термінових потреб швидкі перекази є вигідними, але зазвичай мають вищу комісію за переказ. Перевіривши швидкість переказу заздалегідь, вам буде легше вирішити, чи відповідає провайдер вашим критеріям;
4. Дізнайтеся про політику провайдерів щодо скасування. У деяких випадках вам може знадобитися скасувати або відкласти ваш переказ, тому інформація про те, чи надає ваш провайдер таку можливість (та її тривалість), може допомогти вам уникнути зайвого стресу;
5. Поглянь. відгуки в Інтернеті. Почитайте, що реальні клієнти говорять про компанії грошових переказів, які вас цікавлять, - це може бути дуже корисно. Таким чином, ви зможете дізнатися про такі важливі послуги, як обслуговування клієнтів, швидкість, безпека, додаткові витрати, приховані комісії тощо.

Чому варто користуватися міжнародними грошовими переказами, а не банком?

Є кілька причин, чому ми вважаємо, що міжнародні компанії грошових переказів є кращим вибором, ніж банки, для відправлення грошей за кордон. Ми перерахуємо їх нижче:

1. Провайдери міжнародних грошових переказів коштують дешевше, ніж банки. Банки займаються набагато більшим, ніж обробкою міжнародних грошових переказів, тому вони вже мають велику клієнтуру, яка користується іншими їхніми послугами. Саме тому вони можуть дозволити собі підвищувати курси обміну валют і комісію за переказ, оскільки їхні клієнти вже користуються цими послугами, і багато з них будуть здійснювати транскордонні грошові перекази з ними через зручність.
   З огляду на це, компаніям, що здійснюють міжнародні грошові перекази, необхідно утримувати свої тарифи та комісії трохи нижчими, ніж у банках, якщо вони хочуть залучити нових клієнтів.
2. Провайдери міжнародних грошових переказів є експертами у своїй галузі. Вони постійно надсилають і отримують гроші, тому для них природно знати всі тонкощі бізнесу. Багаторічний досвід дозволяє їм надавати якісні послуги та найкращі тарифи на ринку.
3. Провайдери міжнародних грошових переказів економлять час. Зазвичай вони вимагають менше паперової роботи, ніж банки, і часто все можна зробити онлайн. Одержувачі також можуть заощадити час, не маючи справи з банком і отримуючи гроші через мобільний додаток або просто відвідавши фізичне відділення, де вони можуть забрати переказ за лічені хвилини.

Як користуватися міжнародними грошовими переказами для відправлення грошей?

Наостанок обговоримо прості кроки, необхідні для ініціювання та завершення міжнародного грошового переказу.

1. По-перше, створіть онлайн-акаунт, зайшовши в мобільний додаток або на веб-сайт провайдера. Для цього вам потрібно буде вказати своє ім'я, адресу електронної пошти, а також, можливо, номер телефону та домашню адресу;
2. Далі, щоб здійснити переказ, вам потрібно підтвердити свою особу. Ви можете зробити це, надавши копію посвідчення особи або фотографію в паспорті. Провайдер може вимагати додаткові докази, такі як підтвердження адреси та номер банківського рахунку. Компанії роблять це, щоб захистити вас від шахрайства або кібер-крадіжки;
3. Перейдіть до здійснення переказу. Ви можете зробити це онлайн, по телефону або особисто. Вам також потрібно буде прив'язати кредитну/дебетову картку або номер банківського рахунку (BIC, SWIFT та/або IBAN) до свого акаунту, якщо ви не платите готівкою особисто;
4. Вам також знадобиться номер банківського рахунку одержувача, якщо у нього немає онлайн-акаунта, пов'язаного з кредитною/дебетовою карткою або банківським рахунком. Вам також не потрібна його інформація (крім імені та адреси), якщо він бажає забрати гроші готівкою.
5. Відстежуйте хід переказу у своєму додатку або на сайті компанії, щоб переконатися, що все пройде гладко і за призначенням;
6. Перевірте у одержувача, чи отримав він переказ. Це все!

Висновок

Міжнародні служби грошових переказів - це чудова альтернатива банкам, коли ви хочете відправити гроші за кордон швидко, надійно і дешево.

У цій статті ви дізнаєтеся все про послугу і про те, які фактори мають найбільше значення при здійсненні міжнародного переказу.

Ми також перерахували найкращих провайдерів міжнародних грошових переказів з усіма їхніми перевагами та недоліками, щоб ви могли легко ознайомитися з їхніми пропозиціями та умовами. Сподіваємося, що таким чином, ви зможете легко прийняти рішення про те, яким провайдером скористатися, і максимально ефективно використати свій час і гроші.

Поширені запитання