Las transferencias internacionales de dinero se han convertido en un aspecto cada vez más importante de nuestro mundo globalizado. Con el auge del trabajo a distancia y el comercio transfronterizo, la posibilidad de enviar y recibir dinero de forma fácil y segura a través de las fronteras se ha convertido en una necesidad crucial tanto para particulares como para empresas.
En este contexto, Sabio (antes TransferWise) se ha convertido en uno de los líderes del mercado, ofreciendo una solución rápida, barata y transparente para las transferencias internacionales de dinero.
En las líneas que siguen, veremos qué ofrece Wise para transferencias internacionales de dinero y evaluaremos en qué medida destaca frente a la competencia. Examinaremos las características clave del servicio, incluidos sus tipos de cambio, comisiones, medidas de seguridad y facilidad de uso.
Además, analizaremos las opiniones y comentarios de los clientes para ofrecer una visión global de la experiencia del usuario. Nuestro objetivo es ayudarle a determinar si Wise es la opción adecuada para su negocio. transferencia internacional de dinero y comprender en qué medida contribuye al mercado más amplio de las transferencias internacionales de dinero.
¿Quiénes son los sabios?
Wise es una empresa FinTech fundada en 2011 con el objetivo de hacer que las transferencias internacionales de dinero sean más rápidas, baratas y transparentes. La empresa ha crecido rápidamente a lo largo de los años y ahora presta servicio a más de 16 millones de clientes en más de 70 países. Wise ofrece una amplia gama de servicios, como transferencias internacionales de dinero, cuentas sin fronteras y tarjetas de débito, todos ellos destinados a facilitar y hacer más accesibles las transacciones transfronterizas.
El exclusivo modelo "peer-to-peer" de Wise le permite eludir el sistema bancario tradicional y ofrecer tipos de cambio hasta 8 veces más baratos que los ofrecidos por los bancos, lo que la convierte en una opción atractiva para particulares y pequeñas empresas que desean transferir dinero internacionalmente. Además, la facilidad de uso de su plataforma en línea y la transparencia de sus tarifas le han granjeado la reputación de ser una de las empresas líderes en el sector de las transferencias internacionales de dinero.
Wise es adecuado para una amplia gama de usuarios, incluidos particulares que viajan al extranjero, pequeñas empresas con clientes o proveedores internacionales, y autónomos y trabajadores a distancia que necesitan enviar o recibir pagos de varios países.
Las bajas comisiones y los tipos de cambio competitivos de la empresa la convierten en una opción asequible para las transferencias periódicas de dinero, mientras que su cuenta sin fronteras y su tarjeta de débito permiten a los usuarios gestionar su dinero en varias divisas con facilidad.
En resumen, Wise es un actor de gran impacto en el mercado de las transferencias internacionales de dinero, que ofrece una gama de servicios que facilitan y hacen muy accesibles las transacciones transfronterizas.
Pros y contras de Wise
Pros | Contras | |
---|---|---|
1. | Múltiples opciones de pago - Los clientes pueden realizar transferencias internacionales de dinero utilizando sus tarjetas de débito o crédito, cuentas bancarias, PayPal, Apple Pay, Google Pay u otros sistemas de pago locales específicos para determinados países. | Sin posibilidad de pago en metálico - Los destinatarios pueden recibir su dinero con Wise sólo en su cuenta personal/empresarial en línea o en su cuenta bancaria. |
2. | Sin márgenes de cambio - Los tipos de cambio de Wise tienen un recargo de 0%. Los clientes pueden disfrutar transfiriendo dinero en distintas divisas utilizando los tipos medios del mercado del momento. | Problemas con el servicio de atención al cliente - Los últimos comentarios de los clientes en Internet han sido mayoritariamente negativos y mencionan el servicio de atención al cliente como principal problema. |
3. | Alta puntuación en Trustpilot - 4,5 / 5 (enero de 2023). | Sin distribuidores especializados - Wise no ofrece gestores de cuentas personales ni a particulares ni a empresas. |
4. | Cobertura mundial de servicios - Wise facilita transferencias internacionales de dinero en más de 170 países de todo el mundo. | No es adecuado para grandes transferencias de dinero - Wise impone dos tipos de comisiones por transferencia que pueden llegar a ser bastante elevadas cuando se envían grandes sumas de dinero en comparación con otras alternativas del sector. |
5. | Amplia base de conocimientos - La sección de ayuda y el blog de Wise comprenden una rica biblioteca de información útil que los usuarios pueden utilizar para obtener ayuda con todas sus preguntas e inquietudes. | Tasas de transferencia elevadas - Algunas transferencias a países y divisas exóticos pueden conllevar comisiones elevadas. |
6. | Sólida cobertura de divisas - Wise admite más de 50 divisas para realizar transferencias. | Sin cobertura para divisas exóticas - Los clientes que deseen hacer transferencias en algunas monedas menos utilizadas no podrán hacerlo con Wise. |
7. | Más adecuado para pequeñas transferencias - Wise es increíble para enviar remesas, hacer pequeñas compras, pagar facturas o transferir pequeñas cantidades mensuales de dinero a contratistas o empleados. | |
9. | Amplia cobertura local - Wise es una de las empresas de transferencia de dinero más extendidas del mundo, con sucursales y oficinas en más de 28 países. | |
10. | Transferencias rápidas - La mitad de las transferencias de dinero de Wise se completan en cuestión de minutos (las que suelen facilitarse a través de tarjetas de débito/crédito). El resto tarda entre 0 y 2 días laborables en completarse (de media). | |
11. | Presupuestos personalizados al instante - Wise ofrece presupuestos personalizados gratuitos en línea para revisar todas las comisiones de transferencia vinculadas a cada transferencia prevista sin necesidad de abrir una cuenta. | |
13. | Plataforma web y aplicación móvil excepcionales - Wise ofrece una de las aplicaciones móviles de transferencia de dinero mejor valoradas entre los proveedores de su tipo. |
Atributos clave de Wise
- Fundada: 2011
- Sede central: Londres, REINO UNIDO
- Otras oficinas: Wise está disponible en persona en más de 28 lugares de todo el mundo, incluidos Londres (Reino Unido), Austin, Dallas, Tampa, y Nueva York (EE.UU.), Bangkok (Tailandia), Dubai (EAU), Riad (Arabia Saudí), Hong Kong (Hong Kong)Shanghai (China), Singapur (Singapur), Tokio (Japón), Seúl (Corea del Sur), Yakarta (Indonesia), Kuala Lumpur (Malasia), Manila (el Filipinas), Bombay (India), Bruselas (Bélgica), Budapest (Hungría), Cherkasy (Ucrania), Tallin y Tartu (Estonia), Zúrich (Suiza), São Paulo (Brasil), México Ciudad de México, Ciudad del Cabo (Sudáfrica), Sydney y Melbourne (Australia);
- Volumen de negociación anual: Wise gestionó la asombrosa cifra de 76 400 millones de libras en 2022 en transacciones internacionales. Sus ingresos en 2022 fueron de casi 450 millones de libras;
- Número de empleados: Wise es una empresa líder en el sector del empleo en su industria, con más de 4.500 empleados que trabajan en oficinas de 17 países diferentes de 4 continentes;
- Valoración de Trustpilot: 4,5 / 5 en enero de 2023 - una calificación sólida en comparación con los proveedores de transferencias internacionales de dinero de la competencia;
- Número de clientes: Wise atendió a más de 16 millones de clientes en 2022 (una cifra que aumenta constantemente cada año);
- Países disponibles: Con Wise, los clientes pueden realizar transferencias de dinero en más de 170 países de todo el mundo;
- Número de monedas: Actualmente, Wise admite transferencias en más de 50 divisas diferentes;
- Límite mínimo de transferencia: Wise no impone ningún límite a la cantidad que puedes enviar al hacer una transferencia con ellos (1 £);
- Límite máximo de transferencia: Con Wise, hay límites en la cantidad que puede enviar a través de ellos en función de que divisa que elijas. Las principales divisas tienen los siguientes límites:
- $6.000.000 USD;
- $1,8 millones de AUD;
- $1,5 millones CAD;
- 6.000.000 EUR;
- £5,000,000 GBP.
- Tasa de transferencia: Wise impone dos tipos de tasas por transferencia:
- Comisión variable: porcentaje del importe total de la transferencia. Puede oscilar entre 0,35% y 3% en función de las divisas seleccionadas y el tipo de método de pago (0,4% - 0,6% de media);
- Comisión fija: una pequeña cantidad fija independientemente del importe de la transferencia. Puede oscilar entre 0,2€ y 2€ en función de las divisas seleccionadas y el tipo de método de pago (0,2€ - 0,3€ de media).
- Recargo por tipo de cambio: Wise es uno de los servicios de transferencia internacional de dinero más convenientes cuando se trata de tener recargos adicionales por el tipo de cambio. No lo hacen y mantienen los tipos de cambio iguales a los del mercado medio;
- Enviar dinero a través de: Los clientes de Wise pueden utilizar una cuenta bancaria, tarjetas de crédito/débito, Apple/Google Pay u otros sistemas de pago locales para iniciar una transferencia de dinero internacional;
- Recibir dinero a través de: Con Wise, los destinatarios reciben su dinero a través de su cuenta personal o empresarial de Wise. A partir de ahí, tienen la opción de retirar su saldo a una cuenta bancaria o a un cajero automático, o convertirlo a otra divisa y enviarlo a otros usuarios de Wise; la empresa no tiene opciones de recogida en efectivo;
- Idiomas admitidos: Wise está disponible en 15 idiomas: inglés, español, francés, portugués, italiano, alemán, chino, japonés, indonesio, húngaro, ucraniano, polaco, rumano, turco y ruso;
- Regulado por: Wise es uno de los servicios de transferencia de dinero más regulados del mundo. Estos son algunos de los principales países e instituciones que autorizan las operaciones de Wise:
- El Banco Nacional de Bélgica en el Espacio Económico Europeo;
- Autoridad de Conducta Financiera (FCA) en el Reino Unido;
- Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) en Estados Unidos;
- Centro de Análisis de Operaciones e Informes Financieros de Canadá (FINTRAC) en Canadá;
- Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC) en Australia.
- Aplicación móvil: Cualquiera puede descargar la magnífica aplicación móvil de Wise desde Google Play para Android (valoración de 4,1 / 5 estrellas) y la App Store para iOS (valoración de 4,7 / 5 estrellas). Esta aplicación extra segura se puede utilizar para:
- Panorama de los tipos de cambio;
- Establezca métodos de pago;
- Realice transferencias internacionales de dinero;
- Paga con Google Pay o Apple Pay;
- Repite las transferencias anteriores;
- Tener dinero en varias divisas;
- Establezca alertas de tipo de cambio;
- Premios: Wise recibe constantes galardones por sus logros en el sector, entre los que destacan los siguientes:
- Mejor startup europea de menos de 3 años (Europas, 2013);
- Una de las 10 empresas más innovadoras del mundo en el ámbito de las finanzas (Fast Company Magazine, 2014);
- Mejor pequeña empresa audaz (Premios FT a la audacia empresarial, 2014);
- Ernst and Young UK Entrepreneurs (2015);
- En el puesto 20 de 50 en la lista de Glassdoor de los mejores lugares para trabajar en el Reino Unido (2022);
- Apareció en la lista FinTech50 en 2013, 2014, 2017, 2018, 2019 y 2021.
Características
Wise ofrece una serie de funciones para que las transferencias internacionales de dinero sean rápidas, fáciles y cómodas para sus clientes. Estas son algunas de las funciones esenciales que ofrece Wise:
Tipos de cuentas
Wise permite a los clientes abrir dos tipos de cuentas: cuentas personales y cuentas de empresa.
Cuentas personales están diseñados para particulares que desean enviar dinero al extranjero por motivos personales, como a amigos y familiares, o para pagar bienes y servicios en línea. Cuentas de empresa están diseñadas para pequeñas y medianas empresas que necesitan realizar pagos internacionales con regularidad. También hay opciones para grandes empresas que necesitan pagar hasta a 1.000 empleados o contratistas situados en muchos países diferentes.
Transferencias
Wise facilita a sus clientes el envío de dinero a más de 170 países de todo el mundo. Las transferencias pueden realizarse utilizando una cuenta bancaria o una tarjeta de débito, con ciertas opciones locales como Apple Pay, Google Pay, PayPal y más.
Wise proporciona actualizaciones en tiempo real sobre el estado de la transferencia para que los clientes sepan exactamente cuándo estarán disponibles los fondos. Los clientes pueden optar por realizar pagos por lotes y pagos periódicos para iniciar el mismo tipo de pago varias veces a los destinatarios de su lista.
Cuenta sin fronteras
La Cuenta sin Fronteras de Wise permite a los clientes guardar, enviar y recibir dinero en varias divisas, sin tener que pagar comisiones de conversión ni gastos ocultos. Esto la hace ideal para clientes que necesitan hacer pagos internacionales regulares en diferentes divisas.
Tarjeta de débito Wise
Wise también ofrece una tarjeta de débito, que permite a los clientes gastar su dinero en el extranjero, sin cargos ni comisiones ocultas. La tarjeta de débito puede utilizarse en cualquier lugar donde se acepte Mastercard, y los clientes pueden decidir guardar su dinero en diversas divisas.
Wise para equipos
Wise for Teams es una función diseñada para empresas, que permite a los equipos gestionar sus transferencias internacionales de dinero desde una cuenta única y centralizada. Esto facilita a las empresas el seguimiento de sus gastos y la gestión de su tesorería, independientemente de dónde se encuentren los miembros de su equipo.
API inteligente
Wise también ofrece una API para empresas, que les permite integrar sus sistemas con Wise y automatizar sus pagos internacionales. Esto puede ayudar a las empresas a aumentar la eficiencia y el dinero, y aumentar la eficiencia.
En conclusión, Wise ofrece una gama de funciones para satisfacer las necesidades tanto de particulares como de empresas. Tanto si los clientes necesitan realizar una única transferencia internacional de dinero como si necesitan gestionar pagos regulares en varias divisas, Wise tiene una solución para satisfacer sus necesidades. Con actualizaciones en tiempo real y una amplia gama de opciones de pago, Wise hace que las transferencias internacionales de dinero sean rápidas, fáciles y cómodas.
Costes de las transferencias internacionales Wise
Wise ofrece tipos de cambio competitivos y bajas comisiones de transferencia para que los envíos internacionales de dinero sean asequibles y accesibles para todos. A continuación te detallamos los costes asociados al uso de Wise.
Tipos de cambio
Wise ofrece tipos de cambio competitivos, que se actualizan en tiempo real, para que los clientes puedan ver exactamente cuánto recibirán por su dinero cuando realicen una transferencia. Wise utiliza un tipo de cambio medio de mercado, que es el que utilizan los bancos cuando negocian entre sí, por lo que los clientes pueden estar seguros de que están recibiendo un trato justo. No se añade ningún recargo a estos tipos de cambio, como ocurre con la mayoría de los competidores.
Tasas de transferencia
Wise cobra una pequeña comisión por cada transacción, que se muestra claramente antes de realizar la transferencia. La comisión exacta depende del importe que se transfiera y del país al que se envíe, pero Wise trata de mantener sus comisiones lo más bajas posible para que las transferencias internacionales sean accesibles a todo el mundo.
Wise impone dos tipos de tasas por transferencia:
- Comisión variable: porcentaje del importe total de la transferencia. Puede oscilar entre 0,35% y 3% en función de las divisas seleccionadas y el tipo de método de pago (0,4% - 0,6% de media);
- Comisión fija: una pequeña cantidad fija independientemente del importe de la transferencia. Puede oscilar entre 0,2€ y 2€ en función de las divisas seleccionadas y el tipo de método de pago (0,2€ - 0,3€ de media).
Comisiones adicionales por transferencias internacionales
Wise no cobra comisiones adicionales, como cargos ocultos o comisiones de conversión, lo que significa que los clientes pueden estar seguros de que sabrán exactamente cuánto pagarán por su transferencia. Tampoco se cobran comisiones por recibir dinero en una cuenta Wise.
Otras tasas
La tarjeta de débito de Wise puede estar sujeta a algunas comisiones, como comisiones por retirada en cajeros automáticos o por transacciones en el extranjero, dependiendo del país en el que se utilice la tarjeta. Wise ofrece un resumen claro de todas las comisiones asociadas a su tarjeta de débito, para que los clientes puedan tomar decisiones informadas al utilizarla.
En resumen, los tipos de cambio competitivos y las bajas comisiones de transferencia de Wise hacen de este proveedor una solución rentable para pequeñas transferencias de dinero, lo que es especialmente beneficioso para los clientes que necesitan enviar pequeñas cantidades de dinero con regularidad o para los clientes que están empezando a transferir dinero internacionalmente. Con Wise, los clientes pueden hacer pequeñas transferencias de dinero sin tener que preocuparse por las altas comisiones o los tipos de cambio desfavorables.
¿Hasta qué punto es seguro Wise?
Wise concede una gran prioridad a la seguridad de los fondos y la información personal de sus clientes. Para garantizar la seguridad de las transferencias, Wise aplica una serie de medidas y protocolos de seguridad.
Wise utiliza tecnología de cifrado para proteger la información confidencial de sus clientes, como contraseñas y datos personales. La empresa también supervisa periódicamente sus sistemas para detectar y prevenir actividades fraudulentas.
Los clientes prudentes están protegidos por el sistema de indemnización de la FCA (Financial Conduct Authority), que ofrece hasta 85.000 libras de indemnización por persona y empresa.
Wise también ofrece a sus clientes la posibilidad de configurar la autenticación de dos factores para su cuenta, lo que proporciona una capa adicional de seguridad para sus transferencias.
A continuación se enumeran todas las instituciones nacionales que regulan Wise:
- El Banco Nacional de Bélgica en el Espacio Económico Europeo;
- Financial Conduct Authority (FCA) en el Reino Unido;
- Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) en Estados Unidos;
- Centro de Análisis de Informes y Transacciones Financieras de Canadá (FINTRAC) en Canadá;
- Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC) en Australia;
- Autoridad Reguladora de Servicios Financieros (FSRA) en EAU;
- Departamento de Aduanas e Impuestos Especiales (CCE) de Hong Kong;
- Oficina Financiera Local de Kanto en Japón;
- Banco Central de Brasil en Brasil;
- Banco de la Reserva de la India (RBI) en la India;
- Banco de Indonesia en Indonesia;
- Bank Negara Malaysia en Malasia;
- Bangko Sentral Ng Pilipinas (BSP) en Filipinas;
- Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) en Singapur.
¿Cómo de rápido es Wise?
Una de las principales ventajas de utilizar Wise para transferencias internacionales es su rapidez. El tiempo que tarda en completarse una transferencia depende de algunos factores, como las divisas implicadas, los métodos de pago utilizados y el país del destinatario.
Para las transferencias entre cuentas bancarias, Wise suele tardar entre 0 y 2 días laborables en completar la transferencia. Esto se debe a que los fondos deben ser procesados tanto por el banco emisor como por el receptor, lo que puede llevar tiempo. En algunos casos, la transferencia puede realizarse más rápido o tardar más, dependiendo de los bancos y países concretos de que se trate.
Para las transferencias realizadas con tarjeta de débito, Wise suele completar la transferencia en sólo unos minutos. Sin embargo, esto puede variar en función del emisor de la tarjeta y de otros factores.
Es importante tener en cuenta que el tiempo que tarda el destinatario en recibir los fondos también puede variar, dependiendo del método de pago que utilice y de su ubicación. En algunos casos, el destinatario puede recibir los fondos el mismo día en que se inicia la transferencia, mientras que en otros puede tardar varios días, sin embargo, casi siempre es más rápido que hacer una transferencia a través de un banco tradicional.
Wise proporciona actualizaciones en tiempo real sobre el estado de una transferencia, de modo que tanto el remitente como el destinatario pueden hacer un seguimiento de la transferencia y saber exactamente cuándo estarán disponibles los fondos.
Cómo utilizar Wise
Realizar una transferencia internacional de dinero con Wise es fácil y sencillo. Estos son los pasos que debe seguir un cliente:
- Crear una cuenta. El primer paso es crear una cuenta Wise visitando el sitio web o la aplicación Wise y siguiendo las instrucciones para registrarse. Tendrás que incluir información personal, como tu nombre, dirección y documento de identidad para verificar tu identidad;
- Añadir una fuente de financiación. Cuando cree su cuenta, tendrá que añadir una fuente de fondos, como una cuenta bancaria o una tarjeta de débito, desde la que enviar dinero. Wise utiliza esta información para retirar los fondos de su cuenta e iniciar la transferencia;
- Elija el destinatario e introduzca el importe. En el panel de control de Wise, podrá elegir el destinatario, introducir el importe que desea enviar y seleccionar las divisas implicadas en la transferencia. Wise calculará automáticamente el tipo de cambio y te mostrará las comisiones de la transferencia;
- Revisar y confirmar. Antes de que se complete la transferencia, tendrá la oportunidad de revisar todos los detalles y confirmar la transacción. Una vez confirmada la transferencia, Wise la iniciará y le mantendrá informado de su estado;
- Recibir los fondos. El destinatario recibirá los fondos en su cuenta bancaria o en su cuenta Wise, si dispone de ella. Wise notificará tanto al remitente como al destinatario cuando se haya completado la transferencia.
Es importante tener en cuenta que Wise puede exigir información o documentación adicional para determinadas transferencias, como el justificante de pago de la operación o una prueba de identidad del destinatario.
Cuándo utilizar Wise
Wise es adecuado tanto para clientes particulares como para empresas que deseen enviar dinero internacionalmente. Sin embargo, hay algunos aspectos del servicio que son más adecuados para cada tipo de cliente y otros que los usuarios podrían encontrar más favorables si recurren a otro proveedor de transferencias internacionales de dinero.
Particulares
Wise es una gran opción para transacciones personales, como el pago de compras en el extranjero, el apoyo a amigos o familiares en el extranjero, el pago de tasas o matrículas universitarias o el envío de dinero a otro país por cualquier otro motivo. Las bajas comisiones y la rapidez de las transferencias la convierten en una opción atractiva para uso individual.
Clientes comerciales
Para las empresas, Wise ofrece una solución rentable para efectuar pagos internacionales de bienes o servicios. La función de cuenta sin fronteras de la empresa, que permite a las empresas mantener y gestionar dinero en varias divisas, es una opción cómoda para las empresas que operan a escala mundial o necesitan realizar pagos en distintas divisas.
La posibilidad de enviar y recibir pagos internacionales con el tipo de cambio real del mercado medio, sin comisiones ocultas, es otra ventaja para las empresas. También pueden aprovechar sus herramientas de facturación y configurar pagos recurrentes por lotes para enviar dinero a empleados o contratistas en el extranjero.
En conclusión, Wise es mejor cuando lo utilizan particulares y pequeñas empresas para hacer pequeñas transferencias de dinero, ya que el envío de grandes sumas puede conllevar comisiones de transferencia más elevadas.
Política de cancelación de Wise Money Transfer
A la hora de cancelar una transferencia, Wise ofrece una política sencilla a sus clientes. En caso de que una transferencia no se haya procesado, el cliente puede cancelarla fácilmente y los fondos se reembolsarán a la fuente original. Este suele ser el caso si la transferencia se cancela a las pocas horas de haberse iniciado.
Sin embargo, si una transferencia ya se ha procesado y está en tránsito, no puede anularse. En este caso, el destinatario de la transferencia puede optar por reembolsar la transferencia al remitente si aún no ha recibido los fondos. Wise no cobra comisiones por cancelaciones o reembolsos.
En caso de cancelación o reembolso de una transferencia, es importante tener en cuenta que el tiempo que se tarda en devolver los fondos puede variar en función del país y del método de pago utilizado. Si tienes alguna duda o pregunta sobre la cancelación de una transferencia, siempre puedes ponerte en contacto con el servicio de atención al cliente de Wise a través de su página web o su app.
Servicio de atención al cliente Wise
Wise es conocida por su excelente servicio de atención al cliente, disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, a través de correo electrónico y chat en directo. La empresa tiene una sólida reputación por sus respuestas rápidas y útiles a las consultas y preocupaciones de los clientes, y muchos de ellos elogian la eficiencia y amabilidad del equipo de atención al cliente.
Wise también dispone de un centro de ayudaque incluye preguntas frecuentes detalladas y artículos sobre diversos temas relacionados con el uso del servicio. Además, la empresa cuenta con numerosos y animados foros comunitarios en los que los clientes formulan preguntas y reciben respuestas de otros usuarios, así como de miembros del personal de Wise.
La empresa tiene una política estricta de dar prioridad a sus clientes, lo que se refleja en la calidad de su servicio de atención al cliente. Tanto si un cliente necesita ayuda con una transferencia de dinero, como si tiene alguna pregunta sobre su cuenta o experimenta algún problema técnico, el equipo de atención al cliente de Wise está ahí para proporcionarle asistencia y apoyo.
Como empresa global, Wise está disponible en 15 idiomas: inglés, francés, español, portugués, italiano, alemán, chino, japonés, indonesio, húngaro, ucraniano, polaco, rumano, turco y ruso.
¿Cómo se compara Wise con sus competidores?
Wise no es el único actor en el ámbito de las transferencias internacionales de dinero, y es importante compararlo con otros proveedores para determinar cuál se adapta mejor a sus necesidades. En esta sección, compararemos Wise con tres de sus competidores: Xe, TorFxy Instarem. Eche un vistazo para averiguar si alguno de ellos se adapta mejor a sus necesidades particulares.
Wise vs. XE
Característica | Sabio | XE |
---|---|---|
Fundada en | 2011 | 1993 |
Volumen de negociación | 76.400 millones de libras en 2022 | $115.000 millones en 2018 |
Valoración de Trustpilot | 4.5 / 5 | 4.2 / 5 |
Adecuado para | Pequeñas transferencias | Pequeñas y grandes transferencias de dinero |
Tasa de transferencia | Comisión variable - 0,4% - 0,6% del importe total (de media); Cuota fija - 0,2 £ - 0,3 £ de media | 2,00 libras por debajo de 250 libras (Reino Unido); 2,00 euros por debajo de 250 euros (UE); Sin tasa para otros importes |
Tipo de cambio medio | Sin recargo sobre las tarifas medias del mercado | De 0,2% a 1,4% a tipos medios de mercado |
Importe mínimo de transferencia | £1 | £1 |
Importe máximo de transferencia | $6.000.000 USD; $1,8 millones de AUD; $1,5 millones CAD; 6.000.000 EUR; £5,000,000 GBP. | 350.000 libras (Reino Unido y UE); $535.000 (US); $535.000 CAD (Canadá); NZD $750.000 (Nueva Zelanda). |
Velocidad de transferencia | 0-2 días (en cuestión de minutos para más de 50% de las transferencias) | 1-4 días laborables |
Concesionario dedicado | No | Sólo para las transferencias superiores a $70.000 |
Países cubiertos | Más de 170 países | Más de 130 países |
Divisas cubiertas | Más de 50 divisas | Casi 100 monedas |
Formas de pago | Cuenta bancaria, tarjeta de crédito/débito, Apple/Google Pay, PayPal | Cuenta bancaria o tarjeta de crédito/débito |
Métodos de recepción | Cuenta bancaria o cajero automático (a través de la cuenta en línea) | Cuenta bancaria y efectivo |
Opción de pago en ventanilla | No | Sí |
Presupuesto personalizado instantáneo | Sí | Sí |
Características de la empresa | Pagos por lotes, facturación, acceso multiusuario, transferencias periódicas, monedero digital multidivisa, alertas de tarifas e integración API. | Contratos al contado, contratos a plazo, órdenes de mercado, monedero digital multidivisa, alertas de tipos y portal API. |
Tarjeta de débito insignia | Sí | No |
Aplicación móvil | Sí | Sí |
Política de cancelación | Los usuarios pueden cancelar una transferencia siempre que puedan ver la opción "cancelar transferencia" en su transferencia. | Sólo para transferencias de recogida de efectivo cuando el destinatario no ha recogido el efectivo |
Lea nuestro Revisión completa del XE.
Wise vs. TorFX
Característica | Sabio | TorFX |
---|---|---|
Fundada en | 2011 | 2004 |
Volumen de negociación | 76.400 millones de libras en 2022 | 7.500 millones de libras anuales |
Valoración de Trustpilot | 4.5 / 5 | 4.9 / 5 |
Adecuado para | Pequeñas transferencias | Pequeñas y grandes transferencias de dinero |
Tasa de transferencia | Comisión variable - 0,4% - 0,6% del importe total (de media); Cuota fija - 0,2 £ - 0,3 £ de media | Sin gastos |
Tipo de cambio medio | Sin recargo sobre las tarifas medias del mercado | De 1% a 2% en tarifas medias de mercado |
Importe mínimo de transferencia | £1 | 100 libras (o su equivalente en otra divisa) |
Importe máximo de transferencia | $6.000.000 USD; $1,8 millones de AUD; $1,5 millones CAD; 6.000.000 EUR; £5,000,000 GBP. | Ninguno |
Velocidad de transferencia | 0-2 días (en cuestión de minutos para más de 50% de las transferencias) | 0-2 horas para transferencias SEPA; 24-48 horas para transferencias ACH |
Concesionario dedicado | No | Sí |
Países cubiertos | Más de 170 países | Más de 100 países |
Divisas cubiertas | Más de 50 divisas | 59 divisas |
Formas de pago | Cuenta bancaria, tarjeta de crédito/débito, Apple/Google Pay, PayPal | Cuenta bancaria |
Métodos de recepción | Cuenta bancaria o cajero automático (a través de la cuenta en línea) | Cuenta bancaria |
Opción de pago en ventanilla | No | No |
Presupuesto personalizado instantáneo | Sí | No |
Características de la empresa | Pagos por lotes, facturación, acceso multiusuario, transferencias periódicas, monedero digital multidivisa, alertas de tarifas e integración API. | Contratos al contado, contratos a plazo, órdenes limitadas, órdenes stop-loss, transferencias periódicas, alertas de tipos y portal API. |
Tarjeta de débito insignia | Sí | No |
Aplicación móvil | Sí | Sí |
Política de cancelación | Los usuarios pueden cancelar una transferencia siempre que puedan ver la opción "cancelar transferencia" en su transferencia. | Posible tras el contacto, a menos que el destinatario haya recibido el dinero (pueden aplicarse tasas adicionales) |
Lea nuestro revisión completa de TorFX.
Wise vs. Instarem
Característica | Sabio | Instarem |
---|---|---|
Fundada en | 2011 | 2014 |
Volumen de negociación | 76.400 millones de libras en 2022 | $4 mil millones anuales |
Valoración de Trustpilot | 4.5 / 5 | 4.4 / 5 |
Adecuado para | Pequeñas transferencias | Pequeñas y grandes transferencias de dinero |
Tasa de transferencia | Comisión variable - 0,4% - 0,6% del importe total (de media); Cuota fija - 0,2 £ - 0,3 £ de media | Depende de los países seleccionados, el importe de la transferencia y los métodos de pago |
Tipo de cambio medio | Sin recargo sobre las tarifas medias del mercado | |
Importe mínimo de transferencia | £1 | $50 para IndiaNinguna para el resto |
Importe máximo de transferencia | $6.000.000 USD; $1,8 millones de AUD; $1,5 millones CAD; 6.000.000 EUR; £5,000,000 GBP. | Depende del país de envío y de los métodos de pago seleccionados |
Velocidad de transferencia | 0-2 días (en cuestión de minutos para más de 50% de las transferencias) | En función del tiempo de tramitación del banco |
Concesionario dedicado | No | No |
Países cubiertos | Más de 170 países | Más de 110 países |
Divisas cubiertas | Más de 50 divisas | Unas 30 divisas |
Formas de pago | Cuenta bancaria, tarjeta de crédito/débito, Apple/Google Pay, PayPal | Cuenta bancaria o tarjeta de crédito/débito |
Métodos de recepción | Cuenta bancaria o cajero automático (a través de la cuenta en línea) | Cuenta bancaria |
Opción de pago en ventanilla | No | Sólo para Filipinas |
Presupuesto personalizado instantáneo | Sí | Sí |
Características de la empresa | Pagos por lotes, facturación, acceso multiusuario, transferencias periódicas, monedero digital multidivisa, alertas de tarifas e integración API. | Pagos por lotes, monedero digital multidivisa, alertas de tarifas |
Tarjeta de débito insignia | Sí | No |
Aplicación móvil | Sí | Sí |
Política de cancelación | Los usuarios pueden cancelar una transferencia siempre que puedan ver la opción "cancelar transferencia" en su transferencia. | Posible tras el contacto, a menos que el destinatario haya recibido el dinero (pueden aplicarse tasas adicionales) |
Lea nuestro Revisión completa de Instarem.
Opiniones de clientes de Wise
Wise ha recibido cientos de miles de reseñas en Trustpilot, lo que la convierte en la empresa con más reseñas en la industria de pagos en moneda extranjera con una calificación de 4,5/5 a partir de enero de 2023, por debajo de 4,7/5 a finales de 2020. Mientras investigábamos, nos dimos cuenta de que 91% de todas las reseñas son positivas, 7% son quejas negativas y 2% están en el lado neutral.
La mayoría de los comentarios positivos afirman que la principal ventaja de Wise es la fluidez de toda la experiencia de transferencia de dinero, pero hay preocupación por los excesivos requisitos de documentación, los retrasos en las transferencias y la inoportunidad del servicio de atención al cliente.
El número de críticas negativas está aumentando, sobre todo debido a cuentas desactivadas. La empresa se enfrenta a críticas por titulares de cuentas que no pueden acceder a su dinero a pesar de haber facilitado toda la información requerida. Mientras que algunas quejas se refieren a la falta de un excelente servicio de atención al cliente, otras parecen haber sido puestas por vendedores con el propósito de poner una mancha en el servicio, pero su número es bastante pequeño.
Opiniones positivas de los clientes de Wise
Recomiendo encarecidamente Wise tanto para uso personal como profesional. El servicio es fácil de usar, ofrece tipos de cambio y comisiones competitivos en comparación con los bancos tradicionales, y permite realizar transferencias internacionales de dinero de forma rápida y segura. La transparencia y el desglose claro de los costes también son muy útiles. En general, he tenido una experiencia positiva con Wise y lo recomendaría sin dudarlo a cualquiera que busque una forma rentable de transferir dinero internacionalmente.
- Arulkumar Msc
Años de gran experiencia Llevo utilizando Wise desde hace años, cuando se llamaba TransferWise. En todo momento todo ha funcionado sin complicaciones. La interfaz de usuario es una delicia de usar - la velocidad de las transacciones es muy rápida. Ha sido un gran placer utilizarlo. El único inconveniente es que no se pueden hacer transacciones a bolsas de criptomonedas como Kraken. (Tal vez la política cambie en un futuro próximo). Si usted no tiene esta necesidad particular, entonces es muy recomendable.
- Lenard Frommelt
Estoy muy contenta con la facilidad con la que Wise transfiere y convierte mi dinero en muchas divisas diferentes. Esta es mi primera cuenta multidivisa, y cuando utilizo la tarjeta (Apple Pay o tarjeta física) me sorprendo de cómo elige automáticamente la divisa local para gastar. Apenas tengo que mover un dedo: simplemente me aseguro de que hay fondos suficientes, toco la tarjeta y Wise se encarga de todo lo demás. Sin duda recomendaría esta empresa, ¡especialmente para viajar!
- Jazmín
Quería cambiar de Payoneer porque su sistema de cuentas tiene problemas enormes y el servicio de asistencia tardó meses en solucionármelos, sólo para causar nuevos problemas. Me verifiqué rápidamente en Wise, configuré la retirada de fondos de PayPal a Wise en un día (precisamente lo que intentaba conseguir en Payoneer y no podía) y pude enviar dinero a un amigo sin problemas. Además, las tasas de conversión y las comisiones son buenas. Además, mi amigo tenía un código de referencia que olvidé poner al crear la cuenta, pero hay una ventana para ponerlo poco después. Muy bueno.
- Androoideka
Opiniones negativas de los clientes de Wise
La calidad del servicio de Wise está bajando día a día. La transferencia tarda demasiado, cuando pregunto al soporte de wise ¿por qué tarda tanto la transferencia? Pero cuando envío el dinero al mismo banco con ACE Money Transfer, ¡el dinero llega en 30 minutos! Así pues, el servicio de asistencia de Wise miente y da por sentado que yo creo en sus mentiras. ¡Estoy pensando en cerrar mi cuenta Wise debido a la mala calidad y servicio al cliente!
- Muhammad Luqman
Espero que no necesites atención al cliente. Llevan un mes reteniendo mi cuenta. Estoy perdiendo dinero y dejando de pagar por culpa de su servicio lento y poco atento. Soy cliente desde el primer año y las cosas no han hecho más que empeorar. Los tipos de cambio son buenos pero no son los mejores y por suerte puedo encontrar fácilmente un servicio similar y/o mejor. Gracias por alejar a otro cliente más. Reevaluad vuestra escuela de negocios..
- Aaron
¡¿Wise bloqueó TODAS nuestras transacciones debido a la "revisión" de una transacción en particular?! ¿Por qué? Todo el negocio simplemente se detuvo debido al bloqueo de todas las transacciones. El servicio de atención al cliente no da ningún detalle, sólo "espere, estamos revisando su transacción" sin ningún plazo ni fecha límite, etc. El peor soporte que he tenido nunca.
PS. Añadir algunas aclaraciones a la persona que está respondiendo aquí después de recibir la respuesta: Me he puesto en contacto con el servicio de asistencia muchas veces y nadie ha sido capaz de proporcionarme al menos una estimación/plazos aproximados sobre la revisión. En el sitio web de Wise hay información de que la revisión puede tardar entre 2 y 10 días y en el correo electrónico inicial sobre el proceso de revisión recibimos un plazo de 5 a 10 días, sin embargo han pasado casi 3 semanas sin respuesta. Nadie nos ha pedido más detalles, nadie nos ha informado del estado, etc.
- Andrii Kornytskyi
Alternativas Wise
Wise no es la única opción para particulares y empresas que deseen realizar transferencias internacionales de dinero. Existen varias alternativas a Wise, cada una con sus propias características y ventajas. Aquí hablaremos de tres de las alternativas más populares: OFX, MoneyGramy Revolut.
OFX
OFX (antes OzForex) es una consolidada empresa de transferencias de dinero que lleva más de 20 años en el mercado. La empresa ofrece una amplia gama de servicios, como transferencias internacionales de dinero, cambio de divisas y cuentas en divisas. Para las empresas, ofrece contratos al contado, contratos a plazo y órdenes de mercado.
OFX es una opción sólida para particulares y empresas que buscan un enfoque más tradicional para las transferencias internacionales de dinero, con servicios que son similares a los ofrecidos por los bancos tradicionales. Sin embargo, los tipos de cambio y las comisiones de OFX pueden no ser tan competitivos como los que ofrecen otros proveedores, incluido Wise.
MoneyGram
MoneyGram es una empresa líder en transferencias de dinero que opera con más de 350.000 sucursales en más de 200 países y territorios de todo el mundo. La empresa ofrece una amplia gama de servicios, como transferencias internacionales de dinero, pago de facturas, giros postales y opciones de recogida de efectivo.
MoneyGram es una buena opción para quienes buscan una solución cómoda y accesible para enviar dinero a amigos y familiares en otros países. Sin embargo, los tipos de cambio y las comisiones de MoneyGram suelen ser más elevados que los que ofrecen Wise y otros proveedores.
Una de sus mejores bazas es su servicio de pago exprés, ideal para abonar facturas en el extranjero a la velocidad del rayo.
Revolut
Revolut es una plataforma bancaria digital que ofrece multitud de servicios financieros. Además de transferencias internacionales de dinero, proporcionan herramientas de cambio de divisas y tarjetas de débito superconvenientes.
Revolut sorprende como solución más completa para gestionar el dinero de los clientes en varias divisas. Su plataforma en línea y su aplicación móvil son ultramodernas y sencillas, y sus tarjetas de débito prepago son una opción popular para muchos que desean realizar transacciones rápidas y seguras en tiendas o en línea.
Dicho esto, los tipos de cambio y las comisiones de Revolut no son tan transparentes como los de muchos de sus competidores y es posible que la empresa no esté disponible en todos los países.
Conclusión
A lo largo de esta revisión, hemos aprendido que Wise es una empresa líder en el mercado de transferencias internacionales de dinero. Con su alto nivel de transparencia y su sólido sistema de operaciones en línea y aplicación móvil, Wise ha atraído a muchos clientes en todo el mundo.
Wise ofrece una cuenta en línea que permite a los usuarios realizar pagos internacionales asequibles y recibir pagos en divisas en su cuenta Wise. La experiencia del usuario se considera una de las mejores en el ámbito de las transferencias de dinero y la tarjeta de débito que Wise proporciona a todos los usuarios empresariales es un activo de alta calidad para los gastos en el extranjero.
Sin embargo, algunos clientes consideran que el enfoque DIY para transferir dinero al extranjero puede no ser adecuado para grandes cantidades y prefieren el apoyo de un gestor de cuenta designado con experiencia en cambio de divisas. Además, Wise se enfrenta a algunos retos como empresa pública, como comisiones más elevadas para algunos usuarios, pagos más lentos y desactivación de cuentas debido a la solicitud de abundante documentación.
PREGUNTAS FRECUENTES
¿Para quién es más adecuado Wise?
Wise es una solución adecuada para una serie de particulares y empresas que necesitan enviar o recibir dinero internacionalmente.
Esto incluye a particulares para pequeñas y medianas transferencias de dinero, pequeñas empresas para pagos internacionales, autónomos y trabajadores por cuenta propia para recibir pagos del extranjero, y expatriados y viajeros para gestionar sus finanzas en el extranjero.
¿Qué información debo facilitar para hacer una transferencia de dinero con Wise?
Para hacer una transferencia utilizando Wise, debes pedir al destinatario la siguiente información:
- Su nombre legal completo;
- Su número de cuenta bancaria;
- El número de ruta de su cuenta bancaria;
- El código BIC/SWIFT de su banco (según el lugar de la transferencia).
¿Pueden los usuarios de Wise hacer transferencias de dinero a otro nombre?
No, Wise exige que el nombre del destinatario coincida con el de la cuenta bancaria receptora. Se trata de una medida de seguridad para evitar fraudes y proteger los fondos de los clientes.
¿Puedo transferir dinero a un monedero móvil con Wise?
No, Wise no admite transferencias a monederos móviles por el momento. Actualmente, la empresa solo admite transferencias a cuentas bancarias.
¿Puedo obtener un presupuesto gratuito de transferencia de dinero de Wise?
Sí, Wise ofrece presupuestos gratuitos para transferencias de dinero. Los clientes pueden utilizar la calculadora de presupuestos online de la empresa para estimar el coste de una transferencia, incluidos los tipos de cambio y las comisiones.
El presupuesto se proporciona en tiempo real y se basa en los últimos tipos de cambio y comisiones para la transferencia específica.
Los clientes también pueden utilizar el presupuesto para comparar el coste de una transferencia con otros proveedores y tomar una decisión informada sobre la mejor opción para sus necesidades.
¿Es TransferWise mejor que Wise?
"Wise" y "TransferWise" son la misma empresa. TransferWise pasó a llamarse Wise en septiembre de 2021.
Por tanto, no hay diferencia entre ambas. TransferWise también prestaba servicios de transferencia internacional de dinero, centrándose en ofrecer transferencias transparentes y de bajo coste.
TransferWise era ampliamente reconocido como uno de los principales proveedores de transferencias internacionales de dinero y también era utilizado por millones de particulares y empresas en todo el mundo.
¿Ofrece Wise descuentos y cupones?
Sí, Wise ofrece ocasionalmente descuentos y cupones para sus clientes. Estas promociones pueden incluir descuentos en las comisiones de transferencia, tipos de cambio especiales o bonificaciones en efectivo por realizar una transferencia.
La empresa también cuenta con un programa de recomendación, con el que los clientes pueden ganar dinero por recomendar la plataforma a amigos y familiares.
Wise también puede ofrecer promociones y descuentos estacionales, por lo que es aconsejable consultar regularmente el sitio web de la empresa para conocer las últimas ofertas.
Ofertas actuales:
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Véase también:
Wise vs Revolut
Wise vs MoneyGram
Wise frente a Remitly
Wise frente a OFX
Wise frente a Currencies Direct
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